分类:剧情地区:美国年份:2024
主演:温斯顿·凯奇,威廉·麦克纳马拉,奎顿·杰克逊
导演:大卫·曼德尔
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金融界
本(📸)文源自:财联社记者 林坚
财联社6月23日讯(记者(🌡) 林坚)6月21日,财联社第三(🥘)届财富管理论坛暨首届“财富管(💟)理·华(📻)尊奖”颁奖典(🧠)礼在苏州举行。作(🕘)为买(🌘)方投顾的坚定(📨)践行者,东方(🔟)证(🕍)券副总(🥃)裁徐海宁在会上带来的主(📅)题演讲格外(💀)应景,即《买(🌾)方投顾(🐬)——财富(⌛)管理新质生产力》,并将(🔪)买方投顾视为财富管理深化转型发展的未来必由之路。
图为财(😐)富管理的新质生产力如何破题?徐海宁给出自己的真挚理解(📁)。
新质生产力是创新起(🐒)主导作用(💂)的生产(🚒)力形(🈴)态,是近期政经领(🎆)域(🥫)当之无愧(🧛)的“C位热词”。放入财富管理(🌙)的语境中,徐海宁以(🖖)东方证券实(❣)践为样本,分别从制度变革、实践成效和经验思考三方面对买方投顾作为财富管理的新质生产力进行了深度拆解。
买方投顾做为财富(⛩)管理的新质生产(🚼)力如何破题?徐海宁认为,这既需要“增量思维、专业服务、体(🕚)系(🍣)化、平台化”四个发展理念的坚定执行,也需要全力以赴提升(😪)财富管理的“含新(👬)量”。
“作为管理者和实践者,我们要做好买方投顾(🔰)业务的顶层设计,因为我们的努力决定了证(🧖)券行业财富管理未(🌼)来的形态和品质,这就需要管理者不(🌁)断深入(🔜)学习、思考、实践(🥔)、再思考,共同努力为财富(🕺)管理(📁)的新质(🐍)生产力探索(✖)实践、(🕸)全(🦓)力以赴。”徐海宁表示。
徐海宁认为,实践表明,买(🍻)方投顾通过人才、资本、(🌍)科技、数据等资(📶)源(👒)的创新性配置,激发(🤢)了生产要素的活力,提升了服务效率和客户体验,催生(👈)了专业服务的新模式、新动能,因此称(👟)其是财富管理领域的(🏴)新质生产力。这也是东方证券对(🛩)财富管(🏡)理充满(💣)信心、充满信仰的原因。
凭借(👭)对财富管理的热爱及对业务模式的(➿)创新(😴)探(🦁)索,徐海宁本人(🧛)也荣获本届(👂)财富管理·(🎁)华(🔖)尊奖·人物奖。“为者常成、行者常至”,徐海(♌)宁不仅将财(😳)富管理看作是工作(🐓)、是事业、(🌴)是目标追求、是理想信仰,更是毫无保留的热爱,身处其中,她认为(🍴)既责任重大(🚌)也何其幸运,值得终生为之奋斗。
三大制度变(❎)革下,买方投顾转型刻不容缓
以行业演进为横(🥨)截(💪)面,徐海宁(🍷)首先回顾了对券(🧓)商财富管理转型影(🙉)响深远的三个制度变革:资管新规发布、(〰)公(🉑)募基金投顾试点及公募(🎽)基金费率改革。
时(🤞)间拨回2018年,彼时资管新规出炉(🔌),打破刚兑(⭕)、产品净值化(♍)。回顾过去,徐海宁深切体会(🌫)到,资管新规改变了财富管理行(🅰)业的发展生态。
资管新规前,非标资产时代,老百姓所买即(🦀)所得,因为有刚兑(🈂),预期收益非常确定。“那个时候行业通过(🚀)建立预期收益的方式销售金融产品。”徐海宁回顾说。资管新规后,产品净值化,产品收益(🉑)不再(🏂)确定,资产(🕛)波动向产品传导更为通畅,这使得原有的卖方销售方式无法满足客户投资理财尤其是资产和产品波动时需要专业服(🔜)务(🆗)和陪伴的需求,导致(😔)客户体(🍵)验感欠(🦆)佳。这就意味着,我们触达客户(🧤)的(🈺)方式需要(✨)从卖方(💍)销售转向买方视角,通过投教等方式,充分了解客户,根据投资者风险偏好(🎶)、目标收(🌶)益、(👛)市(🥌)场环境,持续为投资者充分讲解市(🍡)场,提供解决方案,持续服(🧣)务客户,密切信(🍄)任关系。
2019年(🦂)公募基金(☔)投(📡)顾试点的推出,解决了资管新规后建立与客户利(🍁)益一致性商业模式的问题。徐海(🈚)宁认为,就这一点(😱)而言,站在2024年看2019年10月推出的公募基金投顾(🥧)试点确实具备很强的制(😑)度(👯)前瞻性。原(🚽)因在(🚔)于,公募基(🏻)金投顾(📝)使得买方视角的专业服务变得可能。“就产品本身而言(🐗),其实具(🦕)有很强的同质(🍊)性,唯有(🏘)专业服务才能做到差异化。”徐海宁补充。
第三个变革是2023年7月正式启(🏎)动的以降低投资者投资成本为目标(🎀)的(🎧)公募基金费率改(😽)革,从(♓)“管理人-证券公司-销售机构”路径,分三个阶(🔪)段稳步降低公募行业综合费率(🔛),这使得卖方产品销售进一步通道化、重资本化,从而将极大的推动财富管理从卖方销售向(🍟)买方(🍰)投顾的演进。简言之,是靠客户体验提升资产规模,靠专业投(📚)顾服务(🐗)提升客(🎅)户(✂)体验,最终使得财富管(🕧)理行业各方关切的(🍉)目标回归专业服务本源,共同(📢)指向提升客(🐃)户体验。
在卖方模式(🛣)面临巨大挑战的背后,徐海宁(➗)对未来充满信心,认为应“穷则思变”,积极转型;不能仍停留在困惑、(🍯)踯(😭)躅和观望中,从资管(📶)新规到公募(📭)基金投顾,以及(🎞)公募基金费(👄)率改革,这三大(🀄)核心制度变化(🖇),让(🤙)整个财富管理的生态环境发生了(🗡)根(🛎)本性的变化。她恳切建议,“现在已经不是说要不要(🚏)转型买方投顾的问题,而(📸)是必须转,尽快转,抓紧时间转,及(✔)早形成(👎)肌肉记忆,提前进行买方投顾体系构建、买方场景搭建、人才队伍培养等前(🅾)瞻性的布(🥦)局,因为体系(🌹)性(🕖)的(🎩)重构与再(🚦)造需要时间。”
详解(🙇)东方证券财富管理转型发展密(🏗)码
行业变局之下,东方证券就是率先向买方投顾积极转型的典型,得益于此,徐(🥅)海宁(🍵)本(🍬)人也对买方投顾(💬)表达了充分的信心(👃),她说:“通过公募基金投顾试点(💯),我们幸运的发现了财富管理(🤕)转型发展的路径和解决方案。”
幸运(💡)和机缘的背后,其实更(🐱)离不开东方证券(🏙)对基金投顾业务的日拱一卒。从方法论上看,徐海宁给团队定下了四个理念——增量思维、专业服务、体系化(🔽)、平台化。
首先增量思维。改革开放要先试点,要建新区,进行增量改革,“就如同改(🧖)革开放建立(💳)的深圳特区、浦东新区、自贸区等等,有鉴于此,开展(🌿)买方投顾要坚持增量思维(🎳),通过构建新的买方服务(🌥)场景来(🕛)实现。”徐海宁解释。东方证券的做法是,搭(🚏)建新(🐙)的(👲)独立的买方业务场景,引进市场(🃏)上具有买(🦍)方思维的专业团队,新建基金投顾的业务体系、(⛏)组织架(🍉)构和商业(📬)模式。
其次是专业服务。“唯(🔞)有专业服务可以差异化。”徐(🥉)海宁以经验做出判断,认为专业服务一定是(👟)基金投顾最核心的能力建设。她发现(💦),资管新规(👙)后,转型进程中的痛点,不只是资产端或投资端的问(🗒)题,更是负债端或客户端的问题(❓),“基金赚钱基民不赚钱”就证明了这一点。单纯靠资产端的精(🐢)进来让客户满意是不够的,更(🐄)重要的是客户端的改(🔬)革,在触达客户的过程中通过与(🎒)客(🍞)户利益(🃏)一致(😗)的商业模式和专业服务(🌐)能力的提升去实现。
展(☝)业过程中,东方证券也总结出一套“内容+投研+服务”的买(🥒)方投顾三(🧥)角体系。其核心是从解决投资者的痛点出发,不断引导投资者改变投资行为,深化彼此长期信任关系。
达到150亿,基(🚒)金投顾亮出(🐦)最新成绩单
作为2021年6月第二批获得投顾试点的机(🐠)构(✔),两(🍴)年实践下来,东方证券基金投(😆)顾实现了从0达到150亿的规模(💝)跃升。演讲中,徐海宁也分享(🆕)了东方证券基金投顾(😙)的六大(🍣)展业成果。
一(🛣)是基金(🔭)投顾规(💫)模稳步增长。截至2024年4月末,东方证券(🃏)基金投顾规模为151亿元,客户(🐪)数13.2万人,累计服务客户数20万人。据徐海宁透露,业务开展(🥙)以来,始终保持单周申购额大于赎回额的净申购状态,且均为客户(🕜)主动追加投资。
二是客户对基金投(🕘)顾业(🔱)务的体验感和接(🏥)受度较好,客户(📶)留存(🌼)率为(🔽)68%,复投(🥟)率(🔡)为77%。徐海宁提到,接受投顾服(🤛)务的客户普遍认为,委托具有投顾资格的(👓)机构进行账户管理,通过账户所有权和投资(🕶)权的分(🏤)离,解决了个人投资能力、精力不足的问题,在(💄)实现专(🏀)业化投(🥎)资的同时,基金资产在自己账户内,确保了资产的(⌛)安全性(😐)。
三是基金投顾(♌)显著改善了(🗓)投资者的投资行为。徐海宁谈到,令(💲)人振奋的变化是(💻),投资(👷)者从追涨杀(🖤)跌转变为“逆势投资”。以(🤧)“权益类螺丝钉投顾组合”为例,2022年4月底、10月(🍂)底中证全指处于近两年低位的时候,该组合(😲)创(🦂)下(🍫)历史(🧀)最高单周(🔛)申购量。“每当市场(♑)下(🍱)跌(👤),组合净(🧐)申购量均显著增长,客户呈现(🥍)了明显的逆市交易倾向(💰)。”徐(🍙)海宁透露。
四是拉长了投资者的持有时间。东(🍕)方证券投顾业务推出两年多来,客户平均使用投(🧞)顾服务时间达到600天,超过50%以上的客户29个月以来始终持(🌳)有并持续追加投资。徐海宁(🐯)看(😼)到了这一变化(🎓)背后的潜在正向力量,“这个(💎)规模的持续增长是不是(🎞)可以源(➰)源不断地为(🥍)市场提供更多的长期配置资金(💵)?有了长期资金,资产管理机构是否(🚀)更能够做到长钱长投?答(🕡)案是肯定的。”
五是客户盈利情况好于单产品(🥥)投资(🈲)。徐(🔬)海宁罗列了一组数据,投(🚖)顾推出第(🤨)一年,投顾客户收益改善9.7%,第二(💮)年收益改善10.98%,截至2024年末收益改(🥟)善12.21%,实现(🤩)了“客户(😵)收益优(🔘)于组合表(🍱)现,组合(💺)优于市(📟)场表现”的结果。
六是基金投顾降低了投资者的(🌱)投资成本。以权(🥫)益基金为例,产品客户平均投资成本为2.9%,投顾客户平均投(🐫)资成本1.3%。不过徐海宁也认为,“这几(⛳)年投资者的获得感还是有一定挑(⏲)战,所(🚳)以现在的主要(🙊)组合(♿)都是用(🤓)年费(✏)的方式,第一简单明了,第二是为(🏽)了进(♋)一步降低投资者的持有成本。要把这(🛩)个投资群体不断培育壮大,并通过长期陪伴以及客户的深度参与,不断积累信任,为客户创(🧝)造(🚆)价值,实现双赢。”
针对基金投顾的发展质疑,徐海宁(🐭)给出了一组数据——2004年,我(📡)国ETF规模仅(😺)54亿,通过(🤥)二十年的发展,到2024年这一数据近2.5万亿;基金投(📔)顾2019年10月试(💭)点,截至2023年3月,规(💒)模为1464亿元。徐海宁认为这一对(🥍)比恰恰说明了基金投顾未来空间巨大。我(🥃)们必须从现(♟)在出发,去打好转型发展的基(🚜)础。
发展(🆘)买方投顾新质生产(🚭)力正当时
通(🎯)过以上探索实践,徐(🕴)海宁总结了对(🥖)买方投顾的三(♌)大(🚫)思考。
其一,基金投顾的定位是买方中介(😍)模式,能够代表投资者的利益。徐(🐁)海宁以卖方和买方两种模式对比展开说(🤸)明(🔰)。卖方模式下,资管机构和财富管理机构的利益更容易偏向一致,但与客户利(⏯)益存(✉)在冲突。“因为卖出产品往往就服务结束(😡),后续市场的波动,客户该怎么样应(🏦)对的问题没有得到持续解决。”她(📡)指出。
反观买方投顾,商业基因实现了与投资者利益一致性的问题,通过(😊)投(🐂)顾专业服务提升客户体验,通(🌼)过提升客户体验来提高客户资(🙍)产规模,这样使(🎻)得让市场机构各自回归本源,归位尽责。徐海宁说,买方投(🔝)顾模式下(🥍),资产管理机构专心把投资做好(🚹),财富管理机构专注(🍵)长(🧢)期(🐇)持续的(🏠)服务和陪伴客户。
在这一点上,东方证券的应对是,积极引进市(🐾)场上致力于买方财富管(📼)理的成熟(🎇)团队,带动公司愿意(🔬)向买方转(🌉)型的员工一起(🥚),形成投资、顾问和运营的(💦)买方组织生态,克服了过去券商主要在卖方,向买方转型的过程面临的惯性思维、路径依赖及卖方考核等困难,用增量思维为买(⛓)方转型的团队提供一片土壤。
其二,通过(👫)顾问服务,基金投顾有效改善了投资者的收益回报。实践证明,基金(🧠)投顾之所以取得(😈)显著成效,源于(🧒)其“买方(🐤)中(🎢)介定位”下的长期服务。基于(🍤)此,徐海宁进一步分享了东方证券长期(🚕)深耕的“内容+投研(👃)+服务”的投顾业务模式。
内容端,主要(👕)通过做好基础(👨)知识的投教工作,解决客户“对基金了解(🙍)比较少”的(⏬)痛点。投资知识得不到普及,疑惑如(⛔)果得不到解答(➖),投(🎢)资者(😂)无(❇)法放心地买入和持有基金。因此,就需要向投(🎦)资者(📛)不断普及投资知(🍫)识。公司投顾团队每年发(🚰)布超过百万字的投教内容,坚持以“日(❓)更”的频率发布内(🦂)容。通过文字、图片、(🧛)视频、书籍等不同的形式,以通俗易懂的讲解方式(🚷),让广大投资者理解(👕)投资知识。
投(👪)研端,通过买方视角的投研估值,解决客户(🍸)“追涨杀跌”的痛点。东(🏆)方证(🤹)券投顾团队创新研发了“估值表+星级指标”,每个交易日发布,已(👀)经坚持了2000多期,通过量化的估值数据,帮助投资者判断(🏌)当前股票市场是便宜(🌠)还是贵。有了客观、可量化的判断标准,投资者就不容易被短期涨跌幅、贪婪或恐慌的情绪所影响,也就能够避免追涨杀跌的(🧟)行为,引导客(💭)户更(🎂)好地在低估(😝)阶(🤱)段进行投资。
服务端,通过内(💍)容、问(💙)答等服务,进行高频的客户沟(📙)通与陪伴(🌇),长期陪伴投资者度(🛄)过波动,让客户保持耐心,做到长期(🍅)持有,以解决客户“频繁交易(🍳)”的痛点。
其三,买方投顾是财富管理的新质生产力。徐海宁认为,“买(🔭)方投顾通过人才、资(💩)本、科技、数据等资源的创新(🎡)性配置,激发了生产要素的活力,提升了服务效率和客户(🕷)体验,催生了专业服务的新模(🧦)式(👈)、新动能,因此买方投顾是财富管理领域的新质生产力。我(😠)对此深信不疑并充(🍌)满期待,也一定会继续(🌍)深入(🤖)实践下去。”
买方投顾是财富管理的新质生产(🌩)力,其商业(😞)模式(😇)的实质(😱)是投资者为本,核心是专业服务(👕)能力,基础是长期陪伴(😮)与价值投资(🤫)。徐海宁谈到了这背(🏮)后的破题关(🔺)键,“作为(😖)管理者和(🕎)实(🙌)践者,我们要做好买方投顾业务的顶层设计,因为我们的努(⛪)力决定了证券行业财富(⏲)管理未来的形态和品质,这就需要(🗨)与会同仁一起心手相携,不断(🗯)深入学习、思(🥁)考、实践、再思考,共同为财富管(🚬)理的新质生产力探索实践、全力(🕰)以赴。”徐海(🔕)宁表示。
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主演:叶轩辕 秦诗雨
主演:姜年峰 慕容雪
主演:叶清 , 沈磊 , 周扬 , 陈奕雯 , 林强 , 陈啟刚 , 玉叶 , 叮当 , 常文涛 , 花清河 , 钱蓉蓉 , 刘飞 , 郑毅 , 代琴 , 李洋 , 陈洁如 , 大宝 , 尉俊仁 , 张天雄 , 张桐铭 , 邬晓威 , 宋国庆 , 明夜风 , 卢晔 , 曼瑜 , 蒋贝妮 , 王心辰 , 罗立宸 , 麦克
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