分类:喜剧地区:日本年份:2024
主演:卓在勋,林元熙,李尚敏,金俊浩,宋旻浩,表志勋
导演:Jo Hyo-jin,Im Hyung-taek,Kim Ju-hyung
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金融界
本文(🔒)源自:财联社记者 林坚
财联社6月(🚨)23日(🦑)讯((☔)记者 林坚)6月21日,财联社第三届财富(📩)管(🔹)理论坛(🍒)暨首届“财富管理·华尊奖”颁奖典(🚫)礼在苏州举行。作为买(🕖)方投顾的坚定践行者,东方证券(⏲)副总裁徐海宁在会上带来的主题演讲格外应景,即《买方投顾——财富管理新质生产力》,并(🔇)将买方投顾视为财富管理深化转型(🎀)发展的未来必由之路。
图为财富管理的(🦈)新质生(🔦)产力如何破题?徐海宁给出自己的真挚理解。
新质生产(🦐)力是创(🔋)新起主导作用的生产力形态,是近期(👯)政经领域当之无愧的“C位热词”。放入财富管理的(📺)语境中,徐(🥀)海宁以东方证券实践为样(🍑)本(🔜),分别从制度变(👻)革、实践成效和经验思(🤟)考三方面对买方投顾(🧡)作为(👠)财(🎵)富管理的新质生(🤠)产力进行了深(🤕)度拆解。
买方投顾做为财富管理的新(💓)质生产力如何破题?徐海宁认为,这既需要“增量思维、专业服务、体系化、平台化”四个发(♈)展理(💯)念的坚定执行,也需要全力以(🥝)赴提升财富管理的“含新量”。
“作为管理者和实践者,我们要做好买方(🔤)投顾业(🍅)务的顶层设计,因为(⏰)我们的(🧑)努力决定了证券行业财富管理未来的形(📂)态和品质,这(✋)就需要管理者不断深入学习、思考(💽)、实践、再思考(🙄),共同努力为财富管理的新(🌴)质生产力探索实践、全力以赴。”徐(🕕)海宁表示。
徐海(🐐)宁(🤧)认为,实践表明(🔻),买方投顾(🍧)通过人才、(😂)资本、科技(🌫)、数据等(🚀)资源的创新性配置,激发了生产(📺)要素(👶)的活力,提(🌷)升了服务效率(🧠)和客户体验,催(🎩)生了专业服务(🛌)的新模式、新动能,因(⛳)此称其是(🔈)财富管理领域的新质生产力。这也是东方证券对财富管理充满信心、充满信仰的原因。
凭借对财富管理的热爱(🤽)及对业务模式的创新探索,徐海宁(💶)本人也荣获本(💟)届财富管理(🦈)·(🧠)华尊奖·人物奖。“为者常(🏍)成、行者常至”,徐海宁不仅将财(💚)富管理(🌝)看作是工作、是事业、是目标追求、是(🙋)理想信仰,更是毫无保留的热爱,身处其中,她认为(🍰)既责任重大(🤛)也何其幸(🍲)运,值(😲)得终生为之奋斗(👎)。
三大制度变革下,买(📧)方投顾转型刻不容缓
以行业演进为(🏾)横截面,徐(🎉)海(📤)宁首(🌎)先回顾了对券(🌄)商(🌁)财富管理转型影响深远的三个制度变(👅)革:资(🐤)管新规发布、公募(👮)基金投顾试点及公募基金费率改革。
时间拨回2018年,彼时资管新规出炉,打破刚兑、(🔒)产品净值化。回顾过去,徐海宁深切体会到,资(🛬)管新规(🎶)改变了财富(🐾)管理行业的发展生态。
资管新规前,非标资(🎼)产时代,老百姓所买即所得,因为(🐷)有刚兑,预期收益非常确定。“那个时候行业通过建立预(🦔)期收益的方式销售金融产品。”徐(🎵)海宁回(📛)顾说。资管新规(😫)后,产(🍋)品净值化,产品(🐋)收益(🐓)不再(🌴)确(🔯)定,资产波动向(🏘)产品传导更为通畅,这使得原有的卖方(🥚)销售方式无法满足客户投资理财(🐜)尤其是资产和产品波动时需要(🔆)专(🤽)业服务和陪伴的需求,导致客户体验感欠(🎯)佳。这就意味着,我们触达客户的方式需(🎡)要从卖方销售转向(👐)买方视角,通过投教等方式,充分了解客户,根据投资者风(🐆)险(💺)偏(🏼)好、目标收益、市场环境,持续为投(🦋)资者充分讲解市场,提供解决方(🐷)案,持续服务客户,密切信任关系。
2019年公募基金投顾试点的推出,解决(🚭)了资管新(🏤)规后建立与客户利益(🗯)一致性商(🧢)业(🛸)模式的问(💓)题。徐海宁认为,就这一点而言,站在2024年看2019年10月推出的公募基(😹)金投顾(🔟)试点(🌼)确实具(🐯)备(🎨)很强的制度前瞻性。原因在(❤)于,公募基金投(🐕)顾使得买方视角的专业服务(🤶)变(🍧)得可能。“就产品本身而言,其实具有很(🚣)强的同质(🕠)性,唯有专(🍉)业服务(🌛)才能做到差(🍫)异化。”徐海宁补充。
第三个变革是2023年7月正式启动的以降低(🈲)投资者投资成本为目标(🍓)的公募基金费率改革(💐),从“管理人-证券公(⬇)司-销售机(💔)构”路径,分三个阶段稳(🚝)步降(🚟)低公募行(🕐)业综合费率,这使得卖方产品销售进一步通道化(🔧)、重资本(🔞)化,从而将极大的推(🔼)动(🍼)财富管理从卖方销售向买方投顾的演进。简言之,是靠(🔽)客户体验(⚪)提升资产规模,靠专业(🏨)投顾服务提(😖)升客户体验,最终使得财富管理(🧚)行业各方关切的目标(🔽)回(💛)归专业服务本源,共同指向提升客户体验。
在卖方模(📪)式面(🦉)临(🕍)巨大挑战的背后,徐海宁对未来充满信心,认为应“穷则思变”,积极(🏠)转型;不能仍停留在困(🥁)惑、踯躅和观望中,从资(🦈)管新规到(📷)公募基金(🧐)投顾(🕟),以及(🏕)公募基金费率改革,这三大(🚾)核心制度变化,让整个财富管理的生态环境发生了根本性(🧀)的变化。她恳(😟)切建议,“现在已经不是说要不要转型买方投顾的问题,而是(🎅)必须转,尽快转,抓紧时间转,及早形成肌肉记忆,提前进(🤣)行买方投顾体系构建、买方(🐣)场景搭建、人才队伍培(💈)养等前瞻性的(🔦)布局,因为体系性的重构与(🤲)再造需要时间。”
详解东方证券财富管理转型发展密码(🚏)
行业(🌧)变局之下(✴),东方证券就是率先向买方投顾积极转型的典型,得益于此,徐(📞)海宁本人也对买方投顾表达了充分的信心,她说:“通过公募基金投顾试点,我们幸运的发现了(💪)财富(👘)管理转型发展(🔨)的路径和解决方案。”
幸运和机缘的背后,其实更(🦓)离不开东(👳)方证券对基金(🕓)投顾业务的日拱一卒。从方法论上(🈲)看,徐海(🚼)宁给团队定下了四个理念——增量思维、专(💇)业(🖤)服务、体系(🍜)化、平台化。
首先(💎)增量思维。改革开放要先试点,要(🈂)建新区,进行增量改革,“就如同改革开放建立的(❎)深圳(🔮)特区、浦东新区、自贸区等等,有(🐄)鉴(🦂)于此(💆),开展买方投顾(😦)要坚持增量思维,通过构建新(🔟)的买方服务场景(📔)来实现。”徐海宁(🛄)解释(🥠)。东方证券的做(🍥)法(🌤)是,搭建新的独立的买方业务场景,引进市场上具有买(🆕)方思维(💸)的专业团队,新建基金投顾的业务体系(🥣)、组织架(🖤)构和商业模式。
其次是专业服务。“唯有专业(👳)服务可以差异化。”徐海宁(🍄)以经验做出判断,认为专(❤)业服务一定是基(🤝)金投顾最核心的能力建设。她发现,资管新规后,转型进程中的痛点,不只是资产端或投(🔎)资端的问题,更是负债端或(⭕)客户端(✊)的问题,“基金赚钱基民不赚钱(🎯)”就证明了这一点。单纯靠资产端的精进来让客户满意是不够的,更重要(🛍)的是客户端的(⚪)改革(🚿),在触(🈂)达客户的过程中通过与客户利(⚽)益一致的(🗜)商业模式和专业服务能(🌏)力的提升去实现。
展业过程中,东方证券也总结出一套“内容+投研+服务”的买方投顾三角体系。其核心(📬)是从解决投资者的痛点出发,不断引(✖)导投资(🤳)者改变(🌬)投资行为(🎒),深化彼此长期(🔘)信任关系。
达到150亿,基金投顾亮出最新成(💓)绩单
作为2021年(🔵)6月第二批获得(🏾)投顾试点的机构,两年实践下来,东方证券基(🦖)金投顾(📸)实现了从0达到150亿的规模跃升(➿)。演讲中,徐(🥟)海宁也分享了东方证券基金(🐡)投顾的六大(🍀)展业成果。
一是基金投顾规模稳步增长。截至2024年4月末(🈯),东方证券基金投顾规模为151亿元,客户数13.2万(🕋)人(💕),累计服务客户数20万人。据徐海宁(➿)透露,业务开展以来,始终保持单周申购额大(🐽)于赎(🏀)回额的净申购状态,且均为客(😃)户主动追(📮)加投资。
二是客户对基金投顾业务的体验(💀)感和接受度较好,客(🔣)户留存率为(🍔)68%,复投率为77%。徐海宁提到,接受投顾服务的客(🌊)户普遍认为,委托具有投顾(➕)资格的(🦂)机构进(🏛)行账户管理,通过(🛫)账户所有权和(🥡)投资权(🙆)的分离,解决了个人投资能力、精力不足的问题,在实(🍋)现专业化(🔫)投(⛳)资的同(🎧)时,基金资产在自己账户内(🌩),确保了资产的安全性。
三是(🧒)基金投(💺)顾显著改善了投(🕍)资者的投资行为。徐海宁(🚍)谈到,令人振奋的变化是,投资者从追涨杀跌转变为“逆势投资”。以“权(❓)益类螺丝钉(🏘)投顾组合”为例,2022年4月底、10月底中证全指(😞)处于近两(😿)年低位的时候,该组合创下(💼)历史最高单周申购(🔦)量。“每当市(♏)场下跌,组合净(🎛)申购量均显著增长,客户呈现了明显的逆市交易倾向。”徐海宁(🍣)透露。
四是拉(🙈)长了(🔀)投资(⏪)者的持有时间。东方证券投顾业务推出两年多来,客户平(🗻)均使用投顾服务时间达到600天,超过50%以上的客户29个月(😧)以来始终持有并持续追加投资。徐海宁(💃)看到了这一变化背后的潜在正向(🌆)力量,“这个规模的持续增长是不(❤)是可以源(😻)源不断地(🕺)为市场(🌽)提供更多的长期配置资(🆑)金(📂)?有了长期资金(⚽),资(🐟)产管理机构是否更能够做(🐷)到长钱长投(😨)?答(🐠)案是肯定的。”
五是客户盈利情况好(🛒)于单产品投资。徐海宁罗(🔵)列了一组数据,投顾推出第一年,投(🚿)顾客户收益改善9.7%,第二年收(🌝)益改善10.98%,截至2024年末收益改善12.21%,实现了“客户收益优于组合表现,组合(🛀)优于市场表现”的结果。
六(✅)是(🥁)基金投顾降低了(🏗)投资者的投资成本。以权益基(🍎)金为例,产品客户平均投资成本为2.9%,投顾客户平均投资成本1.3%。不(🍸)过徐海宁也认为,“这几年(🗿)投资者的获(🥉)得感还是有一定(🍃)挑(📞)战,所以现在的主要组合都是(🌧)用年费的方式,第一简单明(🏙)了,第二是为了进一步降低投资(📢)者的(🐇)持(🥒)有成(🕠)本。要把这个投(⛴)资群体不断培育壮大,并通过长期陪(💄)伴以及客户的深度参与,不断积累信任,为客户创造价值,实现双(🏳)赢。”
针对基金投顾的发展质疑,徐(💟)海宁给出了一组数据——2004年,我国ETF规模(🐒)仅54亿,通(💍)过二(📧)十年的发(🏡)展,到2024年(😪)这一数据近2.5万亿;基金投顾2019年10月试点,截至2023年3月,规模为1464亿元(🐵)。徐海(📠)宁认为这一对比恰恰说明了基金投顾未来空间(⭕)巨大。我们必(🤟)须从现在出(🚎)发,去打好转型发展(🔼)的基础。
发展买方投顾新质生产力正当时
通过以(😃)上探(👘)索实践,徐海宁(👸)总结(🌦)了对(➖)买方投顾(👺)的三大思考。
其一,基金投顾的定位是买方中介(🈂)模式,能够代表投资者(😽)的利(🍠)益。徐海宁以卖方和买方两种模式对比展开说明。卖方模(🐬)式下,资管机构和财富管理(👈)机构的利(🤽)益更容易偏向一致,但与(🗼)客户利益存在冲突。“因为卖出产品(🎐)往往就服务结束,后续市场的(🛩)波动,客户该怎么样应对的问题(🍝)没有(🖊)得到持续解决。”她指(🈶)出。
反观买(🤨)方投顾,商业基因实现(🏪)了与投资(🕍)者利(🎂)益一致性的问题,通过投顾专业服务提升客(📴)户体验,通过提升客户体验来提(😙)高客户资产规模,这(📖)样使得让市场机构各自回归本源(🤲),归位(⛰)尽责。徐海宁说,买方(🙊)投顾模(🔁)式下,资产管理机构专(🐒)心把投资(🥞)做好,财富管理机构专注长期持续的服务和陪伴客户(📦)。
在这一点(🏉)上,东方证券的应对是,积极引(👮)进市场上(🥘)致力于买方财富管理的成熟团队,带(🤗)动公司愿意向买方转型的员工一起,形成投资、顾问和运营的买方组(🔘)织生态,克(🐌)服了过去券商主要在卖方,向买方转型的过程面临的惯性思维、路径依赖及卖方考核(㊙)等困难,用增量(🐙)思维为买方转型的团队提供一片(📪)土壤。
其二,通过顾问服务,基金投顾有效改善(🚷)了投(💳)资(🍏)者的收益回报。实践证明,基金投顾之所以取得显著成效,源于其“买方中介定位”下的长期服务。基于此,徐海宁进(🏬)一步分享了(⛎)东方证券(🥗)长期深耕的“内容+投(🕵)研+服务”的投顾业务模式。
内容端,主要通过做好基础知识的(🏘)投教工作,解决客户“对基金(🦃)了解比较少”的痛点。投(🐚)资知识得不到普及,疑惑如果得不到解答,投资者无法放心地买入和(🧀)持有基金。因此,就需要向投(😸)资(🚲)者不断普及投资知识。公司投顾(🏑)团(⏭)队(🚵)每(🉑)年发布超过百万字的投教内容(😔),坚持以“日更”的(🈚)频率发(😜)布(💍)内容。通过文字、图片、视频、书籍等不同的形式,以通俗易懂的讲解方式,让广大投资者理解投资知识。
投研(👞)端,通过买方视角的(🗼)投(🔁)研估值,解决客户“追涨杀跌”的(🤡)痛点。东方证券投(🗯)顾团队创新研发了“估值(💈)表+星级指标(💧)”,每个交易日发布,已经坚持了2000多期,通过量化的估值数(✝)据,帮助投资者判断(🐳)当前股票市场是便(🏹)宜还是贵。有了客观、可量化的判断标准,投资者就不容易被短期涨跌幅、贪婪或(🐬)恐(🆕)慌的情绪所影响,也就能够避(⚓)免(🔽)追涨杀跌的行为,引导客户更好地(😐)在低估阶段进行投资。
服务端,通过内容、(📝)问答等服务,进行高频的客户沟通与陪伴(🌈),长期陪伴投资者度过波动(🎿),让客户保持耐心(😄),做到长期持有,以解决客户“频繁交易”的痛(🈁)点。
其三,买方投顾是财富管理的新(➕)质生产力。徐海宁认为,“买(😲)方投顾通过人才、资本、科技、数据等资源的创新性配置,激发了生产要素的活力,提升了(🕞)服务效率和客户体验,催生了专(📗)业服务的新模式、新动能,因(📑)此买方投顾是财富管理领域的新质生产力。我对此深(🏋)信不疑并充满期待,也(📢)一定会继续深入实践下去。”
买方投顾是财富(⏺)管理的新质生产力(👘),其商业模式的实质(🚜)是投资者为本,核心是专业服务能力,基础是(🕜)长(🧘)期陪伴与(✋)价值投(🕕)资。徐海宁谈到了这背后的破题关(🧢)键,“作为管(🐡)理者和实践者,我们要做好买方投顾业务的顶层设计(🕣),因为(💰)我们的努力决定了证券行业财富(🥟)管理未来的形态和品质,这就需要与会同仁一起心手相携,不断深入学习(👋)、思考、实践、再思考,共同为财富管理的新质生产力探索实践、全力(🏌)以赴。”徐海宁表示。
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主演:姜年峰 慕容雪
主演:叶清 , 沈磊 , 周扬 , 陈奕雯 , 林强 , 陈啟刚 , 玉叶 , 叮当 , 常文涛 , 花清河 , 钱蓉蓉 , 刘飞 , 郑毅 , 代琴 , 李洋 , 陈洁如 , 大宝 , 尉俊仁 , 张天雄 , 张桐铭 , 邬晓威 , 宋国庆 , 明夜风 , 卢晔 , 曼瑜 , 蒋贝妮 , 王心辰 , 罗立宸 , 麦克
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
我喜欢看2023电影。《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》这部2023给我的感觉有两点。第一,炒股就看金麒,真的感受到了磅礴之美。第二是电影总是充满人文关怀,思考人生价值,在生与死、科技与人文之间取舍。这部电影对我来说很真实。我特别喜欢外太空和火星里的片段。我有很强的真实视觉冲击感,很享受那一瞬间的快感。这就是男人的坚强之心。崇拜