分类:综艺地区:美国年份:2024
主演:米兰达·奥图,山姆·尼尔,克里斯托弗·瓦尔兹,杰西卡·德·古维,苏菲·王尔德,瑞切尔·豪斯,达蒙·海瑞曼,帕特里克·吉布森,吴育刚,克里斯多夫·萨默斯,林晓杰,克雷格·英汉姆,Sharon Brooks,Nathalie Oliveira,Peter Phan,Jason Wilder
导演:传仁
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金融界
本文源自:财联社记者 林坚
财(🍧)联社6月23日讯(记者 林(🍾)坚)6月21日,财联社第三届财富管理论坛暨首届“财富管理·华尊奖”颁奖典礼在苏州举行。作为买方(📚)投顾的坚(🏎)定践行者,东方证券副总裁徐海(📭)宁在会上带来的主题演讲格外应(🚕)景,即《买方投顾——财富管理新质生产力》,并将买方投(🖨)顾视为财富管理深(🏅)化转型发展的未(🈹)来必由之路。
图为财富管理的新质生产力如何破题?徐海宁给出自己的真挚(🐎)理解。
新质生产力是创新起主导作用的生产力形态,是近期政经(🚴)领(💸)域当之无愧的“C位热(🕦)词”。放入财富管理的语境中,徐海(📓)宁以东方证券(🖍)实践(👨)为样本,分别(🐁)从(🍞)制(🚲)度变革、实践成效和(🌻)经验思考三方(♒)面对(📍)买方投顾作为财富管理的新质生产力进(🕯)行了深度拆解。
买方投顾做为财富管理的新质(🎴)生产力如(🐼)何破题(🥠)?(🤹)徐海宁(🚰)认为,这既需要“增量思维、专业服务、(🍟)体系化、(👻)平台(🏙)化”四个发展理念(🦎)的坚定执行,也需要全力以赴提升财(🆕)富管理的“含(♿)新量”。
“作(📭)为管(🍜)理者和实践者,我们要(🧜)做好买方投顾业务(🏪)的顶层设计,因为我们的(💛)努力(📅)决定了证券行业财富(💅)管理未来(🎡)的形态和品质,这就需要管理者不断深入学习、思(👫)考、实践、再思(👽)考(🌄),共同努力为财富管理的新质生产力探索实践、全力以赴。”徐海宁表示。
徐海宁(🤹)认为,实践表明,买方投顾通过人才、资本、科技、数据等资源的创新性配置,激发了生产要素的活力,提升(☕)了(🔧)服务效率和(🎲)客户体验,催生了专业服务的新模式、新动能,因此称(🚄)其是财富管理领域的新质生产力。这也是东方证券对财富管理充满信心、充满信仰的原(🌽)因。
凭借对财富管理的(💜)热爱及对业务模式的创新探索,徐海(🐯)宁本人也荣获本届(📽)财富(🛀)管理·华尊奖·人物奖。“为者常成、行者(🏾)常至”,徐海宁不仅将财富管理看作是工作、是(👍)事(🕯)业、(🐪)是(🌯)目标追求、是理想信仰,更是毫无保留(💰)的热爱,身处其中,她认为既责任重大也何其幸运,值得终生(📒)为之(🐕)奋斗。
三大制度变革下(🎯),买方投顾转型刻不容缓
以行业演进为横截面,徐海宁首先回顾了对(🔓)券商财富管(🕤)理转型影响深远的三个制度(🌠)变革:资管新规发(⛲)布、公募(⌚)基金(🌋)投(🤾)顾试点及公募基(😀)金费率改革。
时间拨回2018年(😊),彼时资管新规出炉,打破刚兑、产品净值化。回顾过去,徐海宁深切体会到,资管新(🈸)规(✏)改变了财富(🤯)管理(🏼)行业的发展生(👂)态。
资管新规前,非标(😺)资产时代,老百姓所买即所得,因为有刚兑,预期收(🍹)益非常确定。“那(📸)个时候行业通过建立预期(📵)收益的方式销售金融产品。”徐海宁回顾说。资管新规后,产品净值化,产品收(☔)益不再(🔖)确定,资产波动向产品传(💏)导更为通畅,这使得原有的卖方销售方式无(🚠)法满足客户投资理财尤其是(👊)资产(🏽)和产品(😥)波动时需要专业服务和陪伴的(⛳)需求,导致客户体验感欠佳。这就意味着,我们触达客户的方式需要从卖方销售转向买方(🤮)视角,通过投教等方式,充(👽)分了解客户,根据投资者(👹)风险偏好、目(👣)标收益、(🦈)市场环境,持续(😯)为投资者充分(🌿)讲解市场(💓),提供解决方案,持续服务客(📝)户,密切信任关(👘)系。
2019年公(😔)募基金投顾(🛎)试点的推出,解决了资管新规后建立与客(🖖)户利益一致性商业模式的问题。徐海宁认为,就这一点而言,站在2024年看2019年10月推出的公募基金投顾试点确实具备很强(💛)的制度前瞻性。原因在于,公募基金投顾使得买(📒)方视角的(🏼)专业服务(🎐)变得可能(🐾)。“就产(🏀)品本身而言(♓),其实具有很强的同(🐫)质性,唯有专业服务才能做到差(🉐)异化。”徐海宁补充。
第三(⏬)个变革是2023年7月正式启动的以降低投资者投资成本为目标的公募(🎛)基金费率改革,从“管理人-证券公司(💼)-销售机构”路径(👮),分三(🤲)个阶段稳步降低公募行(📝)业(📆)综合费率,这使得卖方(🍊)产品销(👮)售(🌝)进一步通道化、重资本化,从而将极大的推动财(🥗)富管理从卖方(🚱)销售向买方投顾的演进。简言之(🦎),是靠客户体验提升资产(😨)规模,靠(🔏)专业投顾服务(❣)提升客户体验,最终(⏺)使得财富管理行业各方关切的(🔻)目标回归(🐶)专业服务本源,共同指(🍟)向提(🖲)升客户体验。
在卖方模式面临巨大挑战的背后,徐海(🏖)宁对未来充满信心,认为应“穷则思变”,积极(💗)转型(🤧);不能仍停留在(🕯)困惑(🏙)、踯躅和观望中,从资(🧓)管新规到(🌧)公募基金投顾,以及公募基金费(🕑)率改革,这三大核(🐯)心制度变化,让整个财富管(🔆)理的生态环(🐬)境发生了根本性的(🐏)变化。她恳切建议,“现在已经不是说要不要转型买方投顾(🏤)的问题,而是必须转,尽快(🧝)转(🕶),抓紧时间转,及早形(🛬)成肌肉(⛏)记(🕵)忆,提前进行买方投顾(💂)体系构建、买方场景搭建、人才队伍培养等前瞻性的布局,因为体系性的重构与再造需要时间。”
详解东方证(⬜)券(⚪)财富管理转型发展密码
行业变局之下(🎩),东方证券就是率先(😅)向买方投(🚸)顾积极转型(💀)的典型,得益于此,徐海宁本人也对买方投顾表达了充分的信心,她说:“通过公募基金投顾试点,我(🏴)们幸(🐃)运的发(👔)现了财富管(🌨)理转(🖼)型发展的路径和解决方案(📖)。”
幸运和(🔆)机缘(👴)的背后(🌗),其实更离不开东方证券对(🏋)基金投顾业务的日拱一卒。从方法论上看,徐海宁(🦕)给团队定下了(♈)四个(🐳)理念——增量思维、(❕)专业服务、(😴)体系化、平(✴)台化。
首先增量思维。改革开放要先试点,要(🤦)建新区,进行增量改革,“就如同改革开放建立的深圳特区、浦东新区、自贸区等等,有鉴(🧖)于此,开(📏)展买方投顾要(🆑)坚持增(🏂)量思维,通过构建新的买方服(🌗)务场景来(🔆)实现。”徐海宁解释。东方证券的做法是,搭(🧤)建新的独立的买方业务场景,引(🐰)进市场上具有买方(🏴)思维的专业团队,新(📮)建基金投顾的业务体系、(🔚)组织架构和商业模式。
其次是专业服务。“唯有专业服务(🗨)可以差异化。”徐海宁(🏋)以经验(🌞)做出判断,认为专业服务一定是基(🚶)金投顾最核(🌡)心的能力建设。她发现,资管新(📳)规(🙆)后,转型进程(🙀)中(💺)的痛点,不(🗣)只(🎳)是资(🖱)产端或投资端的问题,更是负债端或(🍡)客户端的(🤥)问题,“基金赚钱基民不赚钱”就证明(🤪)了这一点。单纯靠资产端的精进来让客户满意是不够的,更重要的是(🌟)客户端的改革,在触达客户的过程(🛵)中通过与客户利益一致的商业模式和专业服务能力的提升去实现。
展(👒)业过(🛌)程中,东方证券也总结出一套“内容+投研+服务”的买方投顾三角体系。其核心是从解决投资者的痛点出发,不断引(🤦)导投资者(👱)改变投资行为(😒),深化彼此长期信任关系。
达到150亿,基金投顾亮出(⛏)最新成绩单
作为2021年6月第二批获得投顾试点的机构,两年实(💾)践下来,东(🍪)方(🕊)证券基金投(🏂)顾实现了从0达到150亿的规模跃升。演讲(😚)中(🦅),徐(🛫)海宁也分享了东方证券基金投顾的六大展业成果。
一是基(🥨)金投顾规模稳步(🦊)增长(🔩)。截至2024年4月末,东方证券基金投顾规模为151亿元(🕍),客户数13.2万人(⭕),累计服务客户数20万人。据徐海宁透露,业务开展以来,始终保持单周申购额大于赎回额的净申(🕊)购状态,且均为客户主动追加投资。
二是客户对基金投顾业务的体验感和接受度较好,客户留存率为68%,复投率为77%。徐海宁提到,接受投顾(🆒)服(🍇)务的客户普遍认为,委托(😶)具有投(👣)顾资格的机构(🤶)进(⤴)行账户管理,通过账户所(🛸)有权和投资权的分离,解决了个人投资能力、精力不足的问题,在实现专业化投(🐡)资的同(😛)时,基金资产在自己账户内,确(🔁)保了资产的安全性。
三是基金投顾显著改善了投资者的投资(👱)行(🍇)为。徐海宁(🥙)谈到,令人振奋的变化是,投资(🍵)者从追涨杀跌转变为“逆势投资”。以“权益类螺丝钉投顾组合”为(🍜)例,2022年4月底、10月底中证全指处于近两年低位的时候,该组合创下历史最高单周申购量。“每当市场下跌(🌰),组合(⏮)净申购量均显著(🍐)增长,客户呈现了明(🚕)显的(😼)逆市交易倾向。”徐海宁透露(🕚)。
四(🕶)是拉(🐎)长了投资者的持有时间。东方(🌔)证券投(❣)顾业务推(😧)出(✒)两年多来,客户平均使用投顾服务时间达到600天,超过50%以上的(🕺)客户29个月以来始终(💏)持有并持续(➕)追加投资。徐海宁看到了这(✌)一(🙈)变化背后的潜在正向力(🏉)量,“这个规模的持(😕)续(⏬)增长是不是可以源源不(😋)断地为市场提供更多的长期配置(🤞)资金?(🕟)有(🎲)了(🌯)长期(📆)资金,资产管理机构是否更能够做到长钱(🎬)长投?答案(⛰)是肯定的(🏅)。”
五(🥝)是客户盈利情况好于单产品投资。徐(🌃)海宁罗(🐽)列了一组数据,投顾推(👶)出第一年,投顾客户收(🗂)益改善9.7%,第二年收益改善(🏡)10.98%,截至2024年末收益改善12.21%,实现了“客户收益优于(🎳)组合(🕚)表现,组合优于市场(🌼)表现”的结(🥍)果(🛡)。
六(🚗)是(🙄)基金投顾降低了投(💋)资者的投资(🌠)成本。以权益基金(🖲)为例,产(🗑)品(🔦)客户平均投资成本为2.9%,投顾客户平均投资成本1.3%。不过徐海宁也认为,“这几年投资者的获得感还是有(😯)一定挑战,所以现在的主要组合都是用年费的方式,第一简单明了,第二是为了进一步降低投资者(👊)的持有成本。要把这个(✖)投资群体不断培育壮大,并通(💏)过长期陪伴以及客户的深度参(📄)与,不断积累(⏲)信任,为客户创造价(🧗)值,实现双赢。”
针对基金投顾的发展质疑,徐海宁给出了一(🐵)组数据——2004年,我国ETF规模仅54亿,通过二十年的发(🛃)展,到2024年这一数据(🍼)近2.5万亿;基金投(🆘)顾2019年10月试点,截至2023年3月,规模为1464亿元。徐海宁(💢)认为(🉑)这一对比恰恰说(💪)明了基金投顾未(🌥)来空间巨大。我们(🕐)必须(🦔)从现在出发(🤯),去打好转型发展的基础。
发展买方投(📪)顾(🤥)新质生产力正当时
通(🚐)过以上探(💒)索(🗓)实践,徐海(🔺)宁总结了对买方投顾的三大思考。
其一,基金投顾的定位是买方(🚛)中(🈵)介模(⏺)式,能够代表投资者的利益。徐海宁以卖方和买方两种模(🤚)式对比(🤢)展开说明。卖方模式下,资管机构和财富管理机构的利益更容(⛄)易偏向(🍅)一致,但与客户利益存在冲突。“因为卖出产品往往就服务结束,后续市场的波动,客(🔑)户(⏺)该怎么样应对的问题没有得到持(📩)续解决。”她(🐸)指出(🔥)。
反观买方(💙)投顾,商(😲)业基因实现了(📍)与(😡)投资者利益一(🏺)致性的问题,通过投顾专(👢)业服务提升(💍)客户体验,通过提升客户(🌟)体验来提(🏸)高客(🥫)户资产规模(🖥),这(🏠)样使得让市(👂)场(♓)机构各自回(⛑)归本源,归位尽责。徐海(🥍)宁说,买方投顾模式下,资(🤼)产(👾)管理机构专心把投资做好,财富管理机构专(🌡)注长(🚆)期持续的服务和陪伴客户。
在这一点上,东方证券的应(👱)对(🚙)是,积极引进市场上致力于买方财富管理的(🏷)成熟团队,带动公司(💥)愿意向买方转型的员工一起,形成投资、顾问(🐤)和运营的买方组织生态,克服了过(🥕)去券商主要在卖方,向买方转型(🕰)的过程面临的惯(👿)性思维、路径(🆖)依赖及卖方考核等困难,用增量思维为买方转型的团队提供一片土壤(👜)。
其二,通过顾问服务,基金投顾有效改善(♎)了(👯)投(😦)资者的收(👔)益回报。实践证明(🍲),基金投顾(👊)之所以(🐴)取得显著成效,源于其“买方中介(💾)定位”下(🍺)的长期服(🤑)务。基于此,徐海(🐃)宁进(🎃)一步分享了东方证券(❕)长期深耕(💦)的“内容+投研+服务”的投顾业务模式。
内容(💁)端,主要通过做好基础(⏬)知识的投教工作,解(🚌)决(✏)客户“对基金(🧥)了解比(🚷)较少”的痛点。投资知识得不到普及(😊),疑惑如果得不到解答,投资者无法放心地买入(🏞)和持有基金。因此,就需要向投资者不(🚂)断普及投资知识。公司投顾团队每年发布超过百万字的投教内容,坚持以“日更”的频率发布内容。通过文(🖍)字、图片、视频、书籍等(📅)不同的形式,以通俗易懂的讲解方式,让广大投资者理解投资知(🚃)识。
投研端,通过买方视角(💑)的投研估值,解决客(🙀)户(📘)“追涨杀跌”的(🆚)痛点。东方证券投顾团队创新研(🐟)发了“估值(🍣)表+星级指标”,每个交易日发布,已经坚持了2000多期,通过量化的估值数据,帮助投资者判断当前股票市场是便(🚤)宜还是贵。有了客(🖍)观、可量化的判断标准,投资者就不容易被短期涨跌幅、贪婪或恐慌的情绪所影响,也就能够避免追涨杀跌的行为,引导客户更好地在低估阶段进行投(😀)资。
服务端,通过内容、问答等服(👦)务,进行高频的客户沟通与陪伴(🧙),长期陪伴投资者度过(💦)波动(🌅),让客户保持耐(🍥)心,做到长期持有,以解决客户(🐺)“频(🥦)繁交易”的痛点。
其三(🤔),买方投顾是财富管理(🍐)的新质生产力。徐海宁认为,“买方(🚘)投顾通(🎓)过人(✉)才、资本、科技、数据等资源的创新性配(👜)置,激发了生产要素的(😅)活力,提升了服务效(🏚)率(🏧)和客户体验,催生(😇)了(👁)专业服务的新模式、新动能,因此买方投顾(🎾)是财富管理领域的(🤑)新质生产(🚕)力。我对此深信不疑并充满期待,也一定会继续深(👀)入实践下去。”
买方投顾是财富管理(🛹)的新质生产力,其商业模式的(😬)实质是投资者为(🥑)本,核心(⛹)是专业服务能力,基础是长期陪伴与价值投(🚾)资。徐海宁谈到了这背后的破题关键(🥘),“作为管理者和实践者(🦏),我们要做好买方投顾业(🏡)务的(😱)顶层设计,因为我们的(🚅)努力决定了证券行业(🥫)财富管理未来的形态和品质,这就需要(🚤)与会同仁一起(🏡)心手相携,不断深入学习、思考、(⬛)实(📴)践、(🍽)再思考,共同为财富管理的新质生产力探(😲)索实践、全力以赴。”徐海宁表示。
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主演:叶轩辕 秦诗雨
主演:叶清 , 沈磊 , 周扬 , 陈奕雯 , 林强 , 陈啟刚 , 玉叶 , 叮当 , 常文涛 , 花清河 , 钱蓉蓉 , 刘飞 , 郑毅 , 代琴 , 李洋 , 陈洁如 , 大宝 , 尉俊仁 , 张天雄 , 张桐铭 , 邬晓威 , 宋国庆 , 明夜风 , 卢晔 , 曼瑜 , 蒋贝妮 , 王心辰 , 罗立宸 , 麦克
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
我喜欢看最新电影。《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》这部最新给我的感觉有两点。第一,炒股就看金麒,真的感受到了磅礴之美。第二是电影总是充满人文关怀,思考人生价值,在生与死、科技与人文之间取舍。这部电影对我来说很真实。我特别喜欢外太空和火星里的片段。我有很强的真实视觉冲击感,很享受那一瞬间的快感。这就是男人的坚强之心。崇拜