分类:剧情地区:日本年份:2024
主演:李孝利,金元萱,严正化,宝儿,安慧真
导演:Calvin Morie McCarthy
更新:2024-06-27
简介:炒股就看金麒
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转自:(📬)金融界
本文源自:财联社记者(🤹) 林坚
财联社(💘)6月23日(🕛)讯(😷)(记者 林坚)6月21日,财联社(📍)第三届财富管理(✖)论坛暨首届“财富(🕜)管理·华尊奖”颁奖典(🗻)礼在苏州举(✌)行。作为(🎻)买方投顾的坚定践行者,东方证券副总裁徐海宁在(🥌)会上带来的(🕜)主题演讲(🗽)格外(🎒)应景,即《买方投顾(❗)——财富管理新质生产力》,并将(🔷)买方(🛑)投(🍇)顾视(💥)为财富管理深化转型发展的未来必由之路(🧣)。
图为财富管理的新质(🐓)生产力如(🥄)何破题?徐海宁给出自己(🍤)的真挚理解。
新质生产力是创(🎧)新起主导作(👖)用(🧣)的生(🤞)产力(🌲)形态,是(🥠)近期政经(🏋)领域当之(🐝)无愧的“C位热词”。放入财富管理的语(🤺)境中,徐海宁以东方证券实践为(📛)样本,分别从制度变革、实(🏖)践成效和经验思考三(🎰)方面对买方投顾作为(🥘)财富(🤣)管理的新质(✊)生产力进行了(🐟)深度拆解。
买方投顾做(💝)为财富管理的新质生产(🕛)力如何破题?徐(😂)海宁认为(🐟),这既(😕)需要“增量思维、专(🐑)业服务、体系化、平台化”四个发展理念的坚定执行,也需要全力以赴提升财富管理的“含新量”。
“作为管(💾)理者和实践(〰)者,我们要做好买方投顾业务(🌪)的顶层设(📁)计,因为(🥔)我们的努力决(🏖)定了证券行业财富管理未来的形态和品质,这就需要(😌)管理者不断深入学习、(🍦)思考、实践(💺)、再思考,共同努(🚘)力为财富管(📇)理(🥌)的新质(👤)生(🥩)产力探索实践、全力以赴。”徐(🖥)海宁(🥓)表示(🔰)。
徐海宁认为(⛓),实践表明(🧖),买方投顾通过人才、资本、科技、数(🍳)据等资(🗒)源的创新性配置,激发(🦁)了生产要(🤖)素(✌)的活力,提升了(🍻)服务效(🏔)率和客户体验,催(🚛)生(🏚)了专业服务的新模式(🗺)、新动能,因此(🌗)称其是财富管(🐫)理领域的(👪)新质生产(💭)力(🚃)。这(🥨)也是东方证券对财富管理充满信心、充满(❎)信仰(🛹)的(🔐)原因。
凭(🍴)借对财富管理的热爱及对业务模式的创新探索,徐海宁本人(🐡)也荣(🥍)获本届财富管理(🤸)·华尊(🗜)奖·人物(〰)奖(🌻)。“为者常成、行者(🧕)常至”,徐海宁不(🤵)仅将财富管理(📳)看作是工作、是事业、是目标追求、(🌻)是理想信(🐳)仰,更是毫无(🦈)保留(😖)的热爱,身处其中,她认为既责任重大也何其幸(🏺)运,值得(👑)终生为(🆕)之(🍄)奋斗。
三大(🏟)制度变革下,买方投顾转型刻(🔚)不容(🏟)缓
以行业演进为横截面,徐海(🛎)宁首先回顾了对券商(👅)财富(➕)管理转型影响深远(😧)的三个制度(🍖)变(🧜)革:资管新规发(🌁)布、(📁)公募基金投顾试点(🌦)及公募(🔦)基金费率改(🚶)革。
时间拨回2018年,彼时资管新规出炉(💂),打破刚兑、产品净值化。回顾(🗺)过去,徐海宁深切体(💂)会到,资管新规改变了财(❕)富管理行业的发(😁)展生态。
资管新规前,非标(🕔)资产(🤔)时(🐁)代,老百姓所(⚾)买(💖)即所得(🍢),因为有刚(🍄)兑,预期收益非常确定。“那个时候(🚩)行业通过建立预期收益的(💓)方式销售(😢)金融产品。”徐海宁回(🌯)顾说。资管新规(😾)后,产(🤮)品净值化(🏵),产品(🏷)收益不再确定(🤕),资(🌠)产波(🛐)动向产(⤴)品(🎆)传导更为通畅(📊),这(🥨)使得原有的卖方销售方式(🏑)无法满足客户投资理财尤其是(🍸)资产和产品波动(📳)时需要专业服务(🦌)和(🌫)陪伴的需求,导致客(🐮)户(🍯)体验感欠佳(🍝)。这就意味着(🧖),我们触达客户的方式需要从卖(💐)方销售转向买方视角,通过投教(😽)等方(🥍)式,充(🧦)分了解客户,根据投资者风险偏好、目标收益、市场环境,持(🎁)续为投(🏴)资者(🚅)充分讲解市(🔱)场,提供解决方案,持续服务客户,密切信任关系。
2019年(👂)公募(🕦)基金投(🚬)顾试点的推出,解决了资管(☔)新规后建立与客户利益一致性(🗿)商业模式的问题。徐海宁(🧙)认为,就这一点而(📮)言,站在2024年看2019年10月(🎹)推出的公募基金投(🔇)顾试点确(🗾)实具备很强的制度(🤵)前瞻性。原(🅱)因在于(🉐),公募(🥂)基金投顾使得买方视角(🔪)的专业服务变得可能。“就产(🕍)品本身而言(🔠),其实具有很强的同质性,唯有(🚭)专业服(🍽)务才能(❣)做到差异化。”徐海宁补充。
第三个变革是2023年7月正式(🚃)启动的以降低投(🐃)资者(🎻)投资成本为目标的(🐱)公募基金(✍)费率改(🌭)革,从“管理(🤨)人-证(💸)券公司-销售机(🌹)构”路径,分三个阶段(🔛)稳步降低公募行业综合(🆚)费率(🤔),这使得卖方产品(🧗)销售进一步通(⭕)道化(🙊)、重资(🙃)本化(🐢),从而将极(❌)大(🍙)的推动财富管理从卖方销售向买方投顾(♊)的(🧐)演进(🏽)。简言之,是靠客户体验提升资(🌛)产规模,靠专业投顾服(🍁)务提升客户体验(🗾),最终使得财富管理行业(🚄)各方(🦓)关切的目标(🏻)回归专(👱)业服务本(🚥)源,共同指向提升客户体验。
在卖方模式面临巨大挑战的背后,徐海宁对(🧢)未来充满信心,认为应“穷则思变”,积极转型;不能仍停留在困惑、踯躅和(➿)观(🎅)望中,从资管新规到公募基(🥂)金投顾,以及公(🤹)募基金(📦)费(🍘)率改革,这三大核心制度变化,让整(🤛)个财富管理的生态环(🔟)境发生了根本性的变(🔬)化。她恳切建议,“现在已(🛁)经不是说要(🍼)不要转型买方投顾的问题,而是必(📃)须转,尽快转(🌇),抓紧时(🎳)间(💃)转,及早形成肌肉记忆,提前(🦍)进(📞)行(🎨)买方投顾体(♋)系构建(🐗)、买方场景搭建、人(👀)才队(🛶)伍培养等前瞻性的布局,因为体系性的(⛅)重构(🔡)与再造需要(🌋)时(🎢)间。”
详(📓)解东方证券财富管(🥞)理(📇)转型(👼)发展密码
行业(🛅)变局之下(😉),东方证券就是率先向买方投(📖)顾积极转型(📪)的(🎲)典型,得益于此,徐海宁本人也对买方投顾表达了充分(🗞)的信心,她(🛑)说:“通过公募基(⬇)金投顾试点,我(⌚)们幸运的发现了财富管理转(♊)型发(🥕)展的路径和解决(🗜)方案。”
幸运和机缘的(🏜)背后,其实更离不开东方(❤)证券对基(🍘)金(🗯)投顾业务的(🍁)日拱一(👅)卒。从方法论上看,徐(🔀)海宁给(🚾)团队定下了四(👁)个理念——增量思(🏵)维、专业服务(🌒)、(🏇)体系化、平台化(🎙)。
首先增量思维。改革开(🏕)放要先试点,要建新(📰)区,进(🧟)行增量改(🌼)革,“就如同改革开放建立的深圳特(🤶)区、浦(😪)东新区、自贸区等等,有鉴于此,开(🛫)展买方投顾要坚持(✴)增量思维,通过(💸)构建新的买方服务(💢)场景来实现(😩)。”徐海宁解释。东方证券的做法是,搭建新的独立的买方业务场(🏈)景,引进市场上具有(〰)买方(🙏)思维(🤓)的专业团(🌬)队,新建基金投顾的业务体系、组织架构和商业(📿)模式。
其次(👁)是专业服务。“唯有专业服务可以差异化。”徐海(🔣)宁以经验做出判断,认(🌧)为专业服务(👴)一定是基金投顾最核心的(📖)能力建设。她发现,资管新规后(🐄),转(🚆)型进(🥥)程中(🔃)的痛点,不只是资产端或投资端(🙏)的问题,更是负债端或客户端的问题,“基金赚钱基民不赚钱”就证明了(🌅)这一(🚵)点。单(👍)纯(🛂)靠(📙)资产(🔬)端的精进来让客户满意是不(🤗)够的,更重要(🏍)的是客户端(🤘)的改革,在(🕚)触(🉑)达客户的过程中(🍠)通过与客户利(🍩)益一致的商(🚃)业模式和(👛)专业服(🎃)务(😘)能(🙇)力的提升(😱)去(🐯)实(⚓)现。
展业过程(🕥)中,东方证券(🚫)也总结出一套“内容+投研+服务(🏌)”的买方投顾三角体系。其核(⤴)心是从(🔦)解决(🚬)投资者的痛点出发,不断引导投资者改变投资行为,深(🥏)化彼此长期信任关(😩)系。
达到150亿,基金投顾亮出最新成绩单
作为(🐼)2021年(🍇)6月第二批获得投顾试点的机(🎾)构,两年实践(🚧)下来,东方证券(🚢)基金投(✌)顾实现了(🚏)从0达(👗)到(🈸)150亿的规模跃升。演讲中(🗼),徐海(🏯)宁也分(🔣)享了东方证券基金(🖕)投顾(🔙)的六大展业成(⛺)果。
一是基金投顾规模稳步增长。截至2024年4月末,东(🈚)方证券基金投顾规模为151亿(🎮)元,客户数13.2万人,累计服(👮)务(🈸)客户数20万人。据徐海宁透露,业务开展以来,始(📫)终保持单(🌓)周申购额大于赎回额(🏆)的净申购状态,且均为客户(🧒)主动追加投(🏬)资(🎑)。
二是客户对基金投顾业务的体验感和接受度(🔲)较好,客(🙀)户(⚾)留存(🚙)率(🎢)为68%,复投(🈁)率为77%。徐海宁提到,接受投顾服务的客(🚆)户普遍认为(💶),委(😱)托(📢)具有投顾资格的机构进行账户管(🕌)理,通过账户所有(🧠)权和投资权的分离,解决了个人投(🎁)资能力、精力不足的问题,在实现专业化投资的同时,基金(🎗)资产在自(🥈)己账户内,确保了资产的安全性。
三是基金(🕰)投顾显著改善了投资者的投(📢)资行为。徐海宁谈到,令人振奋的变化是,投资者(💓)从追涨杀跌(🦒)转变为“逆势投资(🐳)”。以“权益类螺丝钉投顾组(🗨)合”为例,2022年4月底、10月底中证全指处(🚝)于近两年低位(🕤)的时候,该组合创下历(🧘)史最(⤵)高单周(🥛)申购量。“每当市(📎)场下(🌾)跌,组合净(🌌)申购量(🦅)均显著增长,客(😫)户呈现了明显的逆市交易倾向(📛)。”徐海宁透露(😌)。
四(🎓)是拉长了(🔛)投资者(🛷)的(🛍)持有时间。东方证券(🥑)投顾业务推出两(🎭)年多(🕢)来,客户平(🎽)均使用投顾服务时间达到600天,超过(🍮)50%以(🌡)上(😺)的(🎒)客户29个月(🗼)以(🎂)来始终持有(🍰)并持续追加投资。徐海(🏺)宁(🗡)看到(🍾)了这(🧢)一变化背后的潜在正(🕘)向(👳)力(💎)量,“这(🔫)个规(🐉)模的持续增长是不(😂)是可以(👏)源源不断地为(💽)市(👕)场提供更多的(👲)长期配置资金?(🈁)有了(⏩)长期资(🎱)金,资产管理机(🎍)构是否更能(🌾)够做(🍿)到(🐱)长钱长投?答案(🐪)是肯定的。”
五是客户盈(🙍)利情况好(🤪)于单产品投资。徐海宁罗列了一组数(🎀)据,投顾(😔)推出第一年,投(➿)顾客(🕎)户收(👂)益改(🚫)善9.7%,第二年收益改(📅)善10.98%,截至2024年末(🈂)收益改善12.21%,实现了“客户收益优于组合表现,组合优(🧦)于市(💶)场表(📞)现”的结(🏳)果。
六是基金(🎵)投顾降(💙)低了投资者的投资成本。以权益基金为例,产品客户平均投资成本为2.9%,投(🤦)顾客户平均(🕗)投资(✴)成本1.3%。不(➡)过徐海宁也认为,“这(❗)几年投资者的获得感还(🍢)是有一定挑战(🐢),所以现在的主要组合都是用年费的方式,第一简单明了,第(👚)二是为(🛍)了进一步(⛪)降低投资者(🏳)的持(😈)有成本(😵)。要把这个投资群体不断培(🥉)育壮大,并通过长期陪伴(🐥)以及客户的深度参与,不断积(🐡)累信任,为(🤪)客户创造(❎)价值,实(🦗)现双赢。”
针对基金(🛰)投顾的发展质疑,徐(🥒)海宁给出(⛪)了一组数(🏬)据——2004年,我国ETF规模仅54亿,通过二十年的发(🦋)展,到2024年这一数据近2.5万亿;基(🐐)金投顾2019年10月试(✔)点,截至2023年3月,规(📓)模为1464亿元。徐(🗑)海(😱)宁认为这一(🀄)对比恰恰(🅰)说明了基金投顾未(👤)来空间巨大。我(🏔)们必须从现在出发(🏐),去打好转型发展的基础。
发展(🏤)买方投顾新质生产力正当时
通过以上探索实践,徐海(💙)宁(㊗)总(📙)结了对买方投顾的三大思(🌭)考。
其一,基金投顾的定位是买方中介模式(✳),能(💙)够代表(😁)投资(⬛)者的利益。徐海宁以卖方和买方两(🎽)种模式对比展开(🦏)说明。卖方(🔋)模式(🛤)下(🥏),资管机构和财富管理机构的利益更(🌄)容易偏向一致,但与(🛳)客户利益存在(🅿)冲突。“因为卖出产品往往就服务结束,后续(👛)市场的波动(🔓),客户该怎(🏯)么样应(🗾)对的问(🥈)题没有得到(🎀)持续解决。”她指出。
反观买方投(🆕)顾,商业基因实现了与投资者利益一致性的问题,通过投顾专业服务提升客户体验,通(😟)过提升客户体验来提高客户(🦓)资产规模,这样使得(🈸)让市场机构各自回归本源,归位尽责。徐海(💔)宁说(🕴),买方投顾模(🚯)式下,资产管理机构专心把投资(💸)做好,财富管理机构专注长期持续的服务和陪伴客户。
在这一点上,东方(📡)证券(💄)的应(❎)对是(🅱),积极引进市场上致力于(🚳)买(🦍)方财富管(👁)理的成熟团队,带动公司愿意向买方转型的员(⏱)工一起,形(🛹)成投资、(🧞)顾问和运营的买方组(🕸)织生态,克服了过去(📈)券商主要在卖(🏓)方(👂),向买方转(👌)型的过程面临的惯性思维、路径依赖及(⛅)卖方考核等困难,用增量思维为(😌)买方(🍤)转型的团(🥨)队提供一(💶)片(🚜)土壤。
其二(💇),通过顾问(🆘)服务,基金投顾有(🚿)效改善了投资者(➿)的(🈚)收益回(🌄)报。实践证明,基(🗑)金投顾之所以取得显著(🐝)成效,源于其“买(🛒)方中介定(☝)位”下的长期服务。基于此,徐海宁进(🍙)一步分享(📁)了东方证券长期深(🎨)耕的“内容+投研+服(😓)务(🍕)”的投顾业务模式。
内容端,主要通过做好基础知识的(🚡)投教工作,解决(🤶)客户“对基金了解比(🐮)较少”的痛点(🚒)。投资知识得不到普及(🥫),疑惑如果得不到解(🛀)答,投(💥)资者无法放(🙃)心地(🌠)买入和持有基金。因此,就需要向投资者(🏒)不断普(😢)及投资(🐤)知识。公司投顾(🚷)团队每年发(💰)布超过百万字的投教(🏩)内容,坚持(🎚)以“日更”的频率发布内容。通过文字、图片、视(👨)频、书籍等不同的形式,以通俗易懂(👍)的讲解方式,让广大投资(💎)者理解投资(🕚)知识。
投研端,通过(🤮)买方(🌍)视角的投研估值,解决(🤳)客(🍄)户(📋)“追(📚)涨杀跌”的痛点。东方证券投顾团(🌞)队创新研发了“估值表+星级(⛹)指标”,每个交(🌳)易日发布,已经(👲)坚(🚝)持了2000多(🕘)期,通过量化的估值数据,帮助投资者判断当前股(🏝)票市(🤾)场是便宜(🕡)还是(🌿)贵。有了客(🆔)观、可量化的判断标准(🚕),投资者(🔬)就不容易被(😊)短期涨跌幅、(🦕)贪婪或恐慌的情绪所影(🏩)响,也就能够避免(💪)追涨杀跌的行为,引导客(📓)户更好地(🍰)在低估阶段进行投资。
服务(📿)端,通过内容、问答等服务,进行高频的客(📽)户沟(🛏)通与陪伴,长期陪伴投资者(➡)度过波动,让客户保(🔥)持耐心,做到长期持有,以解决客户“频繁交易”的痛点。
其三,买方投顾是财富管理的新质生产(🐇)力。徐海(🏤)宁认为,“买(🍀)方投顾(👁)通过人才、资本、科技、数据等资(⚾)源的创新性配置,激发了生产要素的活力,提升了服务效率和(🕷)客户体验(🔒),催生了(📉)专业服(👗)务(🌱)的新(🌓)模式、新动能,因此买方(✝)投顾是财(🔬)富管理领域的新质生产力。我对此深信不疑并充(😑)满期(🈂)待,也一定会继续深入实践下去。”
买方投(🧐)顾(⭕)是财(🥠)富管理的新(😿)质生产力,其商业模式的实质是(🍎)投(🅿)资者为本,核心是专业服务能力,基础是长期陪伴(⌛)与价(❕)值(🏒)投资。徐(👷)海宁谈到了这背后的破题关键,“作为管理者和实践者,我们要做好(😜)买方(🐸)投顾业务的顶层设计,因(👉)为我们的努力决定了证(🚙)券行业(📦)财(🌼)富管理未来(🌱)的形态和品质,这就需(💟)要与会同仁(👈)一起心手相携,不断深入学习、思考、实践、再思(🏇)考(👪),共同为财富(🧖)管理的新质生产力探(🐸)索实践、全(🚠)力以(🐡)赴。”徐海宁表示。
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主演:张绍刚,黄健翔,涂磊,徐睿
主演:韩童生,王姬,陈丽娜
主演:毛不易,李雪琴,元宝
主演:王珞丹,谢红武,欧阳娜娜,欧阳妮妮,欧阳娣娣,傅娟,陶昕然,陶跃娣,赵小棠,岳彩晶
主演:李维嘉,武艺
主演:丁嘉文,黄羿,尚璇,东宇,文渊,王凯熠
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
我喜欢看电视剧电影。《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》这部电视剧给我的感觉有两点。第一,炒股就看金麒,真的感受到了磅礴之美。第二是电影总是充满人文关怀,思考人生价值,在生与死、科技与人文之间取舍。这部电影对我来说很真实。我特别喜欢外太空和火星里的片段。我有很强的真实视觉冲击感,很享受那一瞬间的快感。这就是男人的坚强之心。崇拜