分类:喜剧地区:韩国年份:2024
主演:奥卡菲娜,黄荣亮,洛瑞·坦·齐恩,杨伯文,詹妮弗·艾斯波西多,斯科特·安第斯,西莉亚·奥,加蓬·奥古斯丁,迈克尔·波顿,罗斯·巴特勒,约旦·卡洛斯,钱信伊,吉娜·格申,朱迪·戈德,郑肯,阿德里安·马丁斯,弗朗基·穆尼兹,Jon Park,诺亚·罗宾斯,Jai Rodriguez,Greta Titelman
导演:费尔南多·科英布拉,尼娜·洛佩兹-克拉多,Jessica Lowrey,马里亚·利瓦斯
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金融(🚵)界(🦔)
本文(💂)源自:财联(🧡)社(📄)记者 林坚
财联(🍲)社6月23日讯(记者 林坚)6月21日,财联社第三届财富管(📖)理论坛暨首届“财富管理·华尊奖”颁奖(🕯)典(🐡)礼在苏州举(🍉)行。作为(🍀)买方投顾的(⏹)坚定践行者,东(🔖)方(🐔)证券副总(🧠)裁徐(🥦)海宁在会上带来(🏌)的主题演讲格外应景,即(💺)《买方投顾(👘)——财富管理新质生产力》,并将买方投顾(🎫)视为财富管理深化转型发展的未(🍫)来(💪)必由之路。
图为财富管理的新质生产力如何破题(🏓)?徐海宁给出自己的真挚理解。
新质生产(👮)力是创新起主导作用的生产力形态,是近期政经领域当之(🏰)无愧的“C位热词”。放入财富管理的语境中,徐海宁以东方证券实践为(🚉)样本,分别从制度变革、实践成效和经验思考三方面对买方投顾作为财富(🔁)管理的新质生产力进行了深度拆解(🧝)。
买方投顾做为财富管理的新质生产力如何破题?徐海宁认为,这既需要“增量思维、专业服务、体(🛸)系化、(🥎)平(💮)台化”四个发展理念的(🤚)坚定执行,也需要全力以赴提升财富管理的(🥄)“含新量”。
“作为管理者和实践者,我们(💝)要(🐄)做好买方投(🌄)顾(🧝)业务(🍣)的顶层设(🛬)计,因(🆓)为我们(💉)的努力决定了证券行(🔃)业财富管(🤨)理(⏫)未来的形态(🐼)和品质(🥇),这就需要管理者不断深入学习、思(🔈)考、实践、再思考,共同努力为(🤷)财富(🦕)管理的新质生产力探索实践、全力以赴。”徐海宁表示。
徐海(🔃)宁认为,实践表明,买方投顾通过人才、资本、科技、数据等资源(😕)的创新性配置,激(🧒)发了生产要素的活力(🖨),提升了服务效率和客户体验(✌),催生了(📠)专业服务的新模式(📄)、新动能,因此称(🎃)其是(🥦)财(🆕)富管理领域的新质生产力。这也是东方证券对财富管理(🈷)充满信心、充满信仰的原因。
凭借(🆙)对财富管理的热爱及(🐌)对业务模式的创新探索,徐海(🙄)宁本人也荣获(🦔)本届财富管理·华尊奖·人(👨)物奖。“为者(📽)常成、行者常至”,徐海宁不仅将财富管理看作是工作、是事业(🚂)、(🍊)是目标追求、是理想信仰,更是毫无保留的热爱,身处其中,她(📝)认为既责(💃)任重(💅)大也何其幸运,值(⤵)得终(🔬)生为(🍀)之奋斗。
三大制度变革下(🚏),买方投顾转型刻不(⛎)容缓
以行业演进为横(🥙)截面,徐海宁首先回顾了对券商财富管理转型(🚲)影响深远的(📷)三个(🈷)制度变革:资管新规发布、公募基金投顾试(😖)点及公募基金费率改革。
时间拨回2018年,彼时(🖋)资管新规出炉,打破(🚀)刚兑、产品净值化。回(📋)顾过去,徐海宁深切体会到,资管新规改变了财(🏓)富管理行业的发展生态。
资管新规前,非标资产时代(🛫),老百姓所买即所得,因为有刚兑(📹),预期收益(🎲)非常确(🥘)定。“那个(📢)时候行业通过建立预期收益的方式销售金融产品。”徐海(🤾)宁回顾说。资管新规后,产品净值化,产品收益不再确定,资产波(✈)动向产品传导更为(🌲)通畅,这使得原有的卖方销售方式无法满足客户投资理财尤其是资(💅)产和产品波动时需要专业服务和陪伴的(📝)需(🌘)求,导致客户体验感欠佳。这就意味着,我们触达客户(⚫)的方式需要从卖方销售转向买方视(🐦)角,通过投教(🐫)等方式,充分(🗨)了解客户,根据投资者风险偏好、目标收益、市场环境,持续为投(👶)资者充分讲解市场,提供解(👍)决方案(🚢),持续服务客户,密切信任关(🛃)系。
2019年公募基金投顾试点的(🌵)推出,解决了资管新规后(🎄)建立与客户利益一致性商业模(🕶)式的问题。徐(🔰)海宁认为,就这一点而言,站在2024年看2019年10月推出(🔋)的公募基金投(🛅)顾试点确(🍸)实具备很强的制度(🦎)前瞻性。原因在于,公募基金投顾使得买方视角的专业服务变得(🏹)可能。“就产品本身而言,其(🏷)实具(❎)有很强的同质性,唯有专业服务(⛎)才能做到(🤖)差异化。”徐海宁补充。
第(🎯)三个变革是2023年7月正式(🚤)启动的以降低投资者投资成本为目标的公募基金费率改革,从“管理(🔚)人-证券公司-销(🈵)售机构”路径,分三个阶段稳步降低公募行业综合费率,这使得卖方产品销售进一步通(🈴)道化、重资本化,从而将极大的推动财富管理从卖方(🚢)销售向买方投顾的演进(✌)。简言之,是靠客户体验提升资(😽)产(📐)规模,靠专业投顾服务提升客户体验,最终使得(🆔)财富管理行业各方关(🔮)切的目标回归专业服务本源(🦔),共(👮)同指(📪)向提升客户(🐖)体(🛳)验。
在卖方模式(🚌)面临巨大挑战的背后,徐海(🕛)宁对未来充满信心,认为应“穷则思变”,积极转(🤓)型;(♋)不能仍停留在困惑、踯躅(🐙)和观望中,从资(😻)管新规(🐻)到公募基金投顾,以及公募基金费(🤱)率改革,这三大核心制度变化,让整个财富管理的生态环境发生了根(🛣)本(⛲)性(🍳)的变(🍛)化。她恳切建议,“现在已经不是说要不要转型买方(🚄)投顾的(⚽)问题,而(🖥)是必须转,尽(😕)快转,抓紧时间转,及早形成肌肉记忆,提前进行买(👔)方投顾体系构建(🚑)、买方场景搭建(➰)、人才队伍培养等(👸)前瞻性的布局,因为体(📌)系性的重构(😸)与再造需要时间。”
详解东方证券财富管理(👷)转型发展密码
行业变局之下,东方证(🍠)券就是率先(😳)向买方投顾积极转型的典型(🥤),得益(🕋)于此(📩),徐海宁本人也对买方投顾表达了充分的(💆)信(🤡)心,她说:“通过公募基金投顾(🛐)试点,我们(🏭)幸运的发现了财富管理转型发展的路径(🔱)和解决方案。”
幸(🚉)运和机缘的背后,其实更离不(⏱)开东方(🦆)证券(♑)对(🕠)基金投顾业务的日拱一(🈶)卒。从方法论上看,徐海(🐒)宁给团队(👹)定下(🎠)了四个理念——增量思维、(😹)专业服务、体系化、平(🧘)台化。
首(✨)先增量思维。改革开放要先试点,要建新(📶)区,进行增量改革,“就如同改革(♉)开放建立(🌚)的深圳特区、浦东新区、自贸区等等,有鉴于此,开展买方投(🕠)顾要坚持增量思维,通过(🚃)构建新的买方服务场景来实现。”徐海宁解释。东方证(👐)券的做法是,搭建新的独立的买方(👦)业务场景,引进(👏)市场(🌫)上具有买(➕)方思维的(✳)专(🔯)业团队,新建基金投顾的(🆙)业务(🥙)体系、组(🛬)织架构和商业(🚌)模(🌪)式。
其次是专业服务。“唯有专业服务可以差异化。”徐海宁以经验做出判(🍚)断,认为专业服务一定是基金投顾最核心的能力建设。她发现,资管(🏤)新规后,转型进程中的痛点,不只是资产(💡)端或投资(🐱)端的(🧚)问题,更是负债端或客户端的问题,“基金赚钱(🖖)基民不赚钱”就证明了这一点。单纯靠资产端的精进来让客户满意(🕑)是(📕)不够的,更重要的是客(🍁)户端的改革,在(💊)触达客户的过程中通过与客户利益一致的商业(💬)模式和专业服(👽)务能力的提升去实现。
展业过程中,东方证券也总结出一套“内容+投研+服务”的买方投顾三角体系。其核心是从解决投资者(🔄)的痛点出发,不断(⛑)引导投(🔨)资者改变投资行(🛢)为,深化彼此(➗)长期信任关系。
达到(📂)150亿,基金(🚆)投顾亮(🈂)出最(🦃)新成绩单
作为2021年6月第二批获得投顾试点的机(🥄)构,两年实践下来,东方证券基金投顾实现(⛹)了从0达到150亿的规模跃升。演讲(🥋)中,徐海宁也分享了(🤑)东方证券基金投顾的六大展业成果。
一是基金投顾规模稳步增长。截至2024年4月末,东方证券基金投顾规模为151亿元,客户数(🦋)13.2万人,累(🔓)计服务客户数20万人。据(🚥)徐海宁透露,业务开展以来,始终保持(😂)单周申购额大于赎回额的净申购状态,且均为客(💘)户(🏖)主动追加投资。
二是客户对基金(🌑)投顾业务的体验感和接受度较好,客户留存(🐶)率为68%,复投(👣)率为(🔸)77%。徐海宁提到(🍉),接受投顾服务的客户普遍认为,委托具有投顾资格(🚰)的机构进行账户管理,通过账户所有权和投(📆)资权的分离,解决了个人投资能力、精力不(🥦)足的问题,在实现专业化投资的同时,基金资(🥎)产在自己(🕞)账户内(😸),确保了资产的安全性。
三是基金投顾显著(🎓)改善(💯)了(💞)投(🤚)资者的投资行为。徐(🦈)海宁谈到,令人振(🗜)奋的变化是,投资者从追涨杀跌转变为“逆(🍙)势(🕦)投资”。以“权益类螺丝钉投顾组合”为例,2022年4月(👕)底、10月底中证全指(✏)处于近两(😽)年低位(🔱)的时候,该组合创下历史最高单周申购量。“每当市场下跌,组合净申购量均显著增长,客户呈现了明(🗞)显的逆市(🏎)交易倾向。”徐海宁(⛲)透露。
四(👞)是拉长了投资者的持有(👱)时间。东方证券(😩)投顾业务推出两年多(🐛)来,客(🕘)户平均使用投顾服务时间达到600天(🈷),超过(⛑)50%以上(🦓)的客户29个月以来始终持有并持(🎿)续追加投资。徐海宁看到了这一变(🈺)化(🕔)背后的潜在(😤)正向力量,“这(🧙)个(🔲)规模的持续增长是不是可以(🥓)源源不断地为市场提供更多的(👘)长期(🔙)配置资金?有(🤐)了长期(🌋)资金,资产管理机构是否更能够(🎛)做到长钱长投?答案是肯定的。”
五是客户盈利情况好于单产品投资。徐海宁罗列了一组数据,投顾推出第一年,投顾客户(👳)收益改善9.7%,第(🤳)二年收益改善10.98%,截至2024年(📵)末收益改善12.21%,实现了“客户收益优于组合表现(🚴),组合优于(🏛)市场表现”的结果。
六是基金投顾降低了投资者的投资(🉑)成本(🤓)。以权益基金为例,产品客户平均投资成本为2.9%,投顾客户平均投资成本(➗)1.3%。不过徐(🎥)海宁也认为,“这(🐁)几年(❔)投资者的获得感还是有一定挑战,所以现(📄)在的主(✡)要组合都是用(👨)年费的方式,第一简单明了,第二是为了进(🖖)一(🙏)步降低投资者的(😨)持有成本。要把这个投资群体不断培(👳)育壮大,并通过长期(👧)陪伴以及客户的深度参与,不断(🥡)积(❄)累信任,为客(🕠)户创造价值,实现双赢。”
针对基金投顾的发展质疑,徐海宁(🚃)给出了一组数据(🚞)——2004年,我国ETF规模(⛰)仅54亿,通过二(💯)十年的发展,到2024年这一数据近2.5万亿(🎮);基金投顾2019年10月试点,截至(📋)2023年3月,规模为(🌏)1464亿元。徐海宁认为这一(🥓)对比恰恰说明了基金(🖍)投顾未来空间巨大。我们必须从现在出发,去打好转型(🤹)发展的基础。
发展买方投顾(😑)新质生产力正当时(🤚)
通过以上探索实践,徐海宁(🥑)总(🚍)结了对(🛹)买方投顾的三大思考。
其一,基金投(🥁)顾的定位是买方中介(🌮)模式,能够(📽)代表投资者的利益。徐海宁以卖方和买方两(🔭)种模式对(🈲)比展开说明。卖方模式下,资管机(⏲)构和财富管理机构的利益(📜)更容易偏向(😗)一致,但(🈷)与客户利益存在冲(🏕)突。“因为卖出产品往往就服务结(🤲)束,后(🕍)续市场的波动,客户该怎么样应对的问(Ⓜ)题没有得到持续(🤖)解决。”她(🎰)指出(🔥)。
反观买方投顾(🏨),商业基因实(🈷)现了(🎐)与投资者利益一致性(🔇)的问题,通过投顾专业服务提升客户体(🆔)验,通过(🌟)提升客户体验来(🐥)提高客(😹)户资产规模,这样(🕧)使得让市场机构(🚇)各自回归本源,归位尽责。徐海宁说,买方(🔭)投顾模式下,资产管理机构专心把投资做好,财富管理机构(🙆)专注长期持续的服务和陪伴客户(🎇)。
在这一点上,东方证券的应对是,积极引(🛳)进市场(🌡)上致力于买方财富管理的成熟团队,带动公司愿意向买方转型的员工一(😫)起,形成投资(🏜)、顾问和运营的买(😋)方组织生态,克(🕒)服了过去券商主要在卖方,向买方转型的过程面临(🏮)的(🐀)惯性思维(🌴)、路径依赖及卖方考核等困难,用增量思维(💶)为买方(🐉)转型的团队提供一片土壤。
其二,通(🏗)过顾问服务,基金投顾有效改善了投资者的(📹)收益回(💌)报。实践证明,基(🤗)金投顾之所以取得显著成效,源于其“买方中介定位”下的长(😦)期服务。基于此,徐(🎓)海宁进一(🚠)步分(📬)享了东(🕡)方证券长(🥓)期深耕的“内容+投研+服务”的(😚)投顾业务模式。
内容端,主(🗾)要通过做好基础知识的投教工作(📽),解决客户“对基金了(🔤)解比较少”的痛点。投(💖)资知识得(👮)不(🚅)到普及,疑惑如果得不到解(😱)答,投(🤗)资者无法放心(🤓)地买入和持有基金。因此,就需要向(🎩)投资者不断普(🅱)及投(🌺)资知识。公司投顾团队每年发布超过百万字的投教内容(🛄),坚持以“日更(🈵)”的频率(👥)发布内容。通过文字、图片、视频、书籍等不同的形式,以通俗易懂的讲解方式,让广大投资者理解(🍼)投资知识。
投研端,通(☔)过买方视角的投研估值,解决客户“追涨杀(👕)跌”的痛点(🚫)。东方证券投顾团队创新研发了“估值表+星级指标(✋)”,每个交易(🦈)日发布,已经坚持了2000多期,通过量化的(💳)估值数据,帮助投资者判断当前股票市场是便宜还是贵。有了客观、(🚴)可量化的判断标准,投资者就不容易被短期涨跌幅、贪婪或恐慌的情绪所影响,也就能够避免追涨杀跌的行为,引导客户更好地在低估阶段进行投资。
服务端,通过内(🧢)容、问答等服务,进(🦗)行高(🅰)频的客户沟通(🍋)与陪伴,长期(🙈)陪伴投资者度过波(🎪)动,让客户保持耐心(🤨),做到长(💔)期持有,以解决客户“频繁交易”的痛点。
其三(👅),买方投顾是财(🚝)富管(📔)理(🌘)的新质生产力。徐海宁认为,“买(👻)方投顾通过人才(👿)、(🌲)资本、科技(📠)、数据等资源的(🏀)创新性配置,激(🥀)发了生产要(🏧)素(❄)的活力,提升了服务效率和客户体验,催生了专业服务的新模式、新动能,因此买方投顾是财(🥈)富管(🍭)理领域的新质生产力。我对此深信不疑并充(🍷)满期待,也一定会继续深入(🔦)实(🦅)践下去。”
买方投顾是(🌾)财富(🕺)管理的新质生产力,其(🌩)商业模式的实质是投资者(🕕)为本,核心是专业服务(🔢)能力,基础是长(🥠)期陪伴与价值投资。徐海宁谈到了这背后的破题关键,“作为管理者和实践者,我们要做好(💃)买方(💜)投顾业务的(🔲)顶层设计,因为我们的努力决定了证券行业财富管理(🏺)未来的(🧔)形态(🥨)和品质(📘),这就需要与会同仁一起(🙄)心手相携,不断深入学习、(💥)思考、实践、再思考,共同为(🏫)财富管理的新质生产力探索实践、全力以赴。”徐海宁表示。
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主演:叶轩辕 秦诗雨
主演:姜年峰 慕容雪
主演:叶清 , 沈磊 , 周扬 , 陈奕雯 , 林强 , 陈啟刚 , 玉叶 , 叮当 , 常文涛 , 花清河 , 钱蓉蓉 , 刘飞 , 郑毅 , 代琴 , 李洋 , 陈洁如 , 大宝 , 尉俊仁 , 张天雄 , 张桐铭 , 邬晓威 , 宋国庆 , 明夜风 , 卢晔 , 曼瑜 , 蒋贝妮 , 王心辰 , 罗立宸 , 麦克
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
我喜欢看2024电影。《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》这部2024给我的感觉有两点。第一,炒股就看金麒,真的感受到了磅礴之美。第二是电影总是充满人文关怀,思考人生价值,在生与死、科技与人文之间取舍。这部电影对我来说很真实。我特别喜欢外太空和火星里的片段。我有很强的真实视觉冲击感,很享受那一瞬间的快感。这就是男人的坚强之心。崇拜