分类:恐怖地区:韩国年份:2024
主演:金钟民,文世允 Se-yoon Moon,延政勋,金宣虎
导演:Bill Benz,Jordan Kim,劳拉·墨菲,奥卡菲娜
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金融界
本文源自:财联社记者 林坚
财(🛬)联社6月23日(🔸)讯(记者 林坚(💽))6月21日,财联社第(🚮)三届财(😡)富管(😷)理论坛暨首(🈸)届“财富管(🏤)理·华尊奖”颁奖典礼在苏州举行。作为买方投顾的坚定践行者(🛰),东(👩)方(🍃)证券副总裁徐海宁在会上带来的主(📷)题演讲格外应(🕸)景,即《买方投(🚜)顾——财富管理新质生产力》,并将买方(🉑)投顾视(🏅)为财富管理深化转型(🎄)发展的未来必由之路。
图为财富(🔎)管理的(👊)新质生产力如何破题?徐海宁给出自己的真挚理解。
新质生产力是创(🎶)新起主导作用的生产力形态,是近期政经领域(🎈)当之无愧的“C位热(🎗)词”。放入财(🙆)富管理的语境中,徐(➖)海宁以东方证券实践为样本,分(🥩)别(🌐)从制(❄)度变革、实践(😮)成效和经验思考三方面对买方投顾作为财富管理的新质生产力进行了深度拆解。
买方投顾做为财富管理的新质生产力如何破题?徐海宁认为,这既需(🤧)要“增量思维、专业服务、体(💿)系化、平台化”四个发展(👐)理念的坚定执(♑)行,也需要全力以赴提升财富管理的“含新量”。
“作为管理者和实践者,我们要做好买方投顾业务的顶层设计,因为(🥤)我们的努力决定了证券行业(💗)财富管理(⏭)未来的形态和(👋)品质,这就需要管理者不断深入(🦋)学习、思考、实践、再思考,共同努力为财富(🌲)管理的新质(🎞)生产力探索(🌻)实践、全力以赴。”徐海宁(🦃)表示。
徐海(🤢)宁认为,实践表明(🍱),买方投顾通过人才、资本、科技、数据等资源的创新性配置,激发了生产要素(🌏)的活力,提升了服务效率和客户体验(🔮),催生了专业服务的(⛽)新模式、新动能,因此称其是财富管理领域的新质生产力。这也是东方证券对财富管理充满信心、充满信仰的原因。
凭借对财富管理(👌)的(🚞)热爱及对业务模式的创新探索,徐海宁本人也荣获本届财富管(💂)理·华尊奖(🚫)·人物(👢)奖。“为者常(🍺)成、行者常至”,徐海宁不仅将(🍵)财(🐐)富管理看作是工(😋)作、(🍑)是事业、(🔮)是目标追求、(🏇)是理想(🍧)信仰,更是毫无(🕑)保留的热爱(🏽),身(🌒)处其中,她认为既(🚜)责任重大也何其幸运,值得终生为之(🏊)奋斗。
三大(🗯)制度变革下,买方投顾转(😂)型刻(🕷)不容缓
以行业演进为横截面,徐海宁首先回顾(🍗)了对券商财富(❤)管(🙎)理转型影响深远的三个(🌨)制度变(📃)革:(📓)资管新规发(📇)布、公募基金投顾试点及公募基金费率改(💁)革。
时间拨回2018年,彼时资管新规出炉,打破刚兑、产品净值化。回顾过去,徐海宁深切体会到,资管新规改变(🆒)了财富(♓)管理行业(🦅)的发展生态。
资(🚷)管新规前,非标资(👗)产(🎒)时代,老百姓所买即所得,因为有刚(⏳)兑,预期收(📡)益非常确定。“那个时候行业通过建立预期收益的方式销售金融(🤨)产品。”徐海宁回顾说。资管新规后,产品净值化,产品收益不再确定,资产波动向产品传导更为通畅,这(⤵)使得原有的卖方销售方式无法满(💬)足客户投资(🍘)理财尤其是资产和产品(📨)波动时需要专业服务和陪伴的需求(🧦),导致(🍧)客户(🔠)体验感欠佳。这就意味着,我们(🕰)触达客户的方式(💓)需要从卖方销售转向买(🛣)方视角,通过投教等方式,充分了解客户(🏻),根据投资(🏋)者风险偏好、目标收(🍯)益、市场环境,持续为投资者(🏐)充分讲解市场,提供解决(🗣)方案,持续服务客户,密切信(📸)任关系(🔟)。
2019年公募基金投顾试点(🚨)的推出,解决了资管新规后建立(🎊)与客户利益一致(🎙)性商业模式的问题。徐海宁认为,就这一点而言,站在2024年看2019年10月推出(🏽)的(🐦)公募基金投顾试点确(🛑)实具备很强的制度前瞻性(🥀)。原因在于,公募(🖌)基金投顾(🛄)使得买(🆓)方视角的专业服务变得可能。“就产品本身而(🎷)言,其实(🚝)具有很强的同质性,唯有专业服务才能做到差异化。”徐海宁补充(🆎)。
第三个变革是2023年7月正式启动的以降低投资者(🍵)投资成本(🎄)为目标的公募基金费率改革,从“管(😈)理人-证券公司-销售机构”路径(✔),分三个(🙂)阶(🌝)段稳步降低公募行业(🎂)综(🏮)合费率,这使得卖方产品销售进一步通道化、(➿)重资本化,从而将极大的推动财富管(💿)理(⛓)从卖方销售向买方投顾的演进。简言之,是靠客户体验提升资产规模,靠专业投顾(📟)服务提升客户体验,最(🤥)终使得财富管理行(🎉)业各方关切的目标回归专业服务本源,共同指向提(🌜)升客户(〽)体验。
在卖方模式面临(🌗)巨大挑战的背后,徐(🥔)海宁对(🔂)未来充满信心,认为应“穷则思变”,积极转型;(👽)不能仍(😚)停(🎀)留在困惑(😲)、踯躅和观望中,从资管新规到公募基金投(🌿)顾,以(🎭)及公募基金费率改革,这三大核心制度变(🗼)化,让整个财富管理的生态环境发生了根(🚜)本性的变化(📐)。她恳切建议(🌖),“现在已经不是说要不要转型买方投顾的问题,而(🥚)是必须转,尽快转,抓(🤓)紧时间转(🉐),及(🔩)早形成肌肉记忆(💊),提前进行买方(🏙)投顾体系(🌼)构建、买方场景搭建、(😴)人(🏫)才队伍(💛)培养等前瞻性的布局,因(💑)为(👶)体系性的重构与再造需要时间。”
详(👭)解东方证券(🛂)财富管(🏣)理转型发展密码(🎋)
行业变局之下(🔝),东方证券(🥦)就是率先向买(🍺)方投(🐵)顾积极转(🔋)型的典型,得(🖐)益于此,徐海宁本人(🎥)也对买方投顾表达了充分的信心(😷),她说:“通过公募基金投顾试点,我们幸运的发现(💸)了(🐛)财富管理转型发展的路(🎅)径和(🥢)解决(🎍)方案。”
幸(🌻)运和机(🌤)缘的背后,其实更离不开东方证(🐁)券对基金投顾(🈁)业务的日拱一卒(🏵)。从方法论上看,徐(🙏)海宁给团队定下了四个理念——增量思维、专业服务、体系化、平(🔽)台化。
首先增量思(👩)维。改革开放要先试点(🍭),要(😺)建新区,进行增(🈷)量(👲)改革,“就如同改革开放建立的深圳特区、浦东新区、自贸区等等,有鉴于此,开展买方(🚿)投顾要坚持增量思维,通过(🐭)构建新的买方(♋)服务场(✊)景(🌹)来(🙃)实现。”徐海宁解释(🔑)。东方证券的做法是,搭建新的独立的买(👯)方业务场景,引进市场上(📠)具(🛬)有买方思维的专业团队,新建基金投顾的业(💈)务体系、组织架构和商业模式。
其次是专业服务。“唯有专业服务可以差异化。”徐海宁以经验做出判断,认为专业服务一定是基金投顾(📻)最核心的能力(🔠)建设。她发现,资管新规后,转型进程(🚮)中的痛点,不只是(🚆)资产(💔)端或投资端的问题,更是负债端或客户端(🏣)的问题,“基金(🍊)赚钱(🖕)基民不赚(🌡)钱”就证明了这一点。单纯(🤦)靠资产端的精进来让客(🌓)户满意是不够的,更重要的是客户端的改革,在触(👂)达客户的过程中通过与客户利益一致(🍏)的商业模式和专业服务能力的提升去实现。
展业过(🎖)程(💏)中,东方证券也总结出一(♑)套“内容+投研+服务”的(🔔)买方投顾三(🍰)角体系。其核心是从解(🐀)决投资者(㊙)的痛点出发,不断引导投资者(🌍)改变投资行为,深化彼(😾)此长期信任关系。
达到150亿,基金投(🆙)顾亮出最新成绩单
作为2021年6月第二批获得(👧)投顾试点的机构,两年实践下来,东方证券基金投顾实现了从0达到150亿(⚽)的规模跃升。演(〰)讲中,徐海宁也分享了东方证券(🧝)基金投顾的六大展业成果。
一是基金投顾规(🥥)模稳步增长。截至2024年4月末,东方证券基金投顾规(🔚)模为151亿元,客户数13.2万人,累计服务客户数20万人。据徐(🦍)海宁透露,业(😼)务开展以来,始终保持单周申购额大于赎回额的净申购状态,且均为(✨)客户主动追加投资。
二是客户对基金投顾业务的体验(🥒)感和接(🌼)受度较好,客户留存率为68%,复投率为77%。徐海宁提到,接受投顾服务的客户普遍认(🉑)为(🤦),委托具有投顾资格的机构进行账户管理,通过(🗓)账户所有权和投资权的分离,解决了(🏗)个人投(🥘)资能力(🎽)、精力不足的问题,在实现专业化投资的同时,基金资产在自(⚾)己账(😪)户内,确保了资产的安全(㊗)性。
三是基金投(🔐)顾显著改善了投资(🏾)者的投资行为。徐海宁谈到,令人振(🎎)奋的变化是,投资者从(🚺)追涨杀跌转变为“逆(🔫)势投资”。以“权益类螺丝(🎿)钉投顾组合”为例,2022年4月底、10月底中证全指处于近两年低(🌆)位的时候(🐍),该组合创下历史最高单(🍫)周申(🚟)购量。“每当市场下跌,组合净申(🛄)购量均显著增(⤵)长,客户呈现了明(🆙)显的逆市交易倾(🛬)向。”徐海宁透露。
四是拉(🕞)长了投资(🐼)者的持有时间。东方证(🏞)券投顾业务推出两年多来,客户平均使用投顾服务时间达(🏋)到600天,超过50%以(👜)上的客户(🤙)29个月以来始终持(📤)有并持续追(🚨)加(🎴)投资。徐海宁看到了(🍂)这一(🆕)变化(📙)背后的潜在正向力量,“这个规模的持续增长是不(🎿)是可以(🥘)源源不断地(🙅)为市场提(🙅)供更多的长期配置资金?有了长期资(😻)金,资产管理(⏰)机构是否更能够(😂)做到(🧤)长钱长投?答(🧑)案(🕴)是肯定的。”
五是客户盈(🦌)利情况好于单(🐏)产品投资。徐海宁罗列了一组数据,投顾推出第一年,投顾客户收益(🧕)改善9.7%,第二年收益改善10.98%,截至2024年末收益改善12.21%,实(🔡)现(😚)了“客户收益优于组合表(🛐)现,组合优于市场表现”的结果。
六是基金投顾降低了投(🍝)资者的投资成本。以权益基金为例,产品客户平均投资成本为2.9%,投顾客户平(🥏)均投资成本1.3%。不过徐海宁也认为,“这几年投资者的获得感(🏵)还是有一定挑战,所以现在的主要组合(🧗)都是用年费的方式(🎌),第一简单明(🐬)了,第二是为(🌆)了(🏖)进一步降低投资者(🛰)的持有成本。要把这个投资群体不断(😜)培育壮大,并通过长期陪伴以及客户的(🚼)深度参(📬)与,不断积累信任,为(🔧)客(🅾)户创造价值,实现双赢。”
针对基金投顾的发展质疑(🎱),徐海宁给出了一组(🏇)数据——2004年,我国ETF规模(🔻)仅54亿,通过二十年的发展,到2024年这一数据近2.5万亿;基金投(🚁)顾2019年10月试点,截至2023年3月,规模为1464亿(🛡)元。徐海宁认为这一(📴)对比恰恰说明(😈)了基金投顾未来空间巨大。我们必须从现在(⛸)出发(🕐),去(💢)打好转型发展的基础。
发展买方投顾新质生产力正当时
通过以上探索实践,徐海(🔞)宁总结了对买方(🎯)投顾的(🚌)三大思考。
其一,基金投顾(🐨)的(🔒)定位是买(🔼)方中介模式,能够代表投资(✏)者的利益。徐海宁以卖方(💐)和买方(🚱)两种模(😯)式对比展开说(👖)明。卖方模(🍎)式下,资管机构和财富管理机构的利益更容(🤪)易偏向一(🤭)致,但与客户利益存在冲突。“因为(🍦)卖出产品往往就服务(🔃)结束,后续市场的波动,客户该怎(📈)么(🤫)样应对的问(🌮)题没有得到(😃)持续解决。”她指出。
反观买方投顾(🎉),商业基因实(🤙)现了与投资者利益一致性的问题,通过投顾专业服务提升客户体验,通(🅱)过提升客户体验(🐢)来提高客户资产规模(👻),这样使得让市场(🍝)机构(🍬)各自回归本源,归位尽责。徐海宁说,买方投顾模式下,资产管理机(🤨)构专(🆙)心把(🤱)投资(🎃)做好,财富管理机(✈)构专注长期持续的服务(🗻)和陪(💛)伴客户。
在这一点(🥂)上,东(😙)方证券的应对是,积极引进市场(🏐)上致力于买方财富管理的成(🧠)熟团队,带(⏺)动公司愿意(🚥)向买方转型(🍔)的员工(📬)一起,形成投资、顾问和运营的买方组织生态,克服了过去券商主要在卖方,向买方转型的过程面临的惯性(🎽)思维、(👔)路径依赖及卖方考(🌯)核等困难,用(😻)增量思维为买方转型的团队提供一片土壤。
其二,通过顾问服务(🙇),基金投顾有效改善了投资者的收益回报。实践证明,基金投顾之所(🤤)以取得显著成效,源于其“买方(🎫)中介定位”下的长期服务(😍)。基于(🚸)此,徐海宁进一(🔚)步分享了东(🥞)方证券长期(💡)深耕的“内容+投研+服务”的(😮)投(📝)顾业务模式。
内容端,主要通过(🈂)做好基础知识的投教(🚋)工作,解(🎩)决客户“对基金了解比较少”的痛点。投资知识得(🗞)不到普及,疑惑如果得(🙈)不到解答,投资(🐖)者无法放心地买(🙃)入和持(🔗)有基金(🏢)。因此,就需要向投(🔡)资(👟)者不断普及投资知识。公司投顾(⛹)团队每(🐤)年(📽)发布超过百万字的(🚆)投教内容,坚持以“日更”的频率发布内容。通过文字、图片、视频、书籍等不同(⚾)的形(👚)式,以通俗易(🌳)懂的讲解方式(💡),让广大投资者(🦃)理解投资知识。
投(💗)研端(🍚),通过买方视角的投研估(📳)值,解决客户“追涨杀跌”的痛点。东方证券投顾团队创新研发了“估值表+星级指标”,每个交易日(♏)发布,已经坚持了2000多期,通过量化的估值数据,帮助投资者判断当前股票市场是便宜还是贵。有了客(🧖)观、可量化(🐗)的判断(🎷)标准,投资者(📮)就不容易被短期涨跌(🚤)幅、贪婪(🕖)或恐慌的情绪(🌈)所(🚈)影响(🥟),也就能够避免追涨杀跌的行为,引导客户更好(🕡)地(🕌)在低估阶段进行投资。
服务端,通(🔇)过内容、问答等服务,进行高频的客户沟通与陪伴,长期(📇)陪伴投资者度过波动,让客户(🉐)保持耐心,做到长(💮)期持有,以解决客户“频繁交易”的痛点。
其三,买(🔩)方投顾是财富管理的新质生产力。徐海(⛸)宁认为,“买方投顾(🐭)通过人(🏻)才、资本、科技、数据等资源的(🛬)创新性配置,激(😨)发了生产要素的活力,提升了服务效率(🌷)和客户体验,催生了专(👎)业服务的新(📄)模式、新动能,因此买(🐈)方投顾是财富管理领域(🎥)的新(🍥)质生产(🙅)力。我对此深信不疑并充满期待,也一定会继续深入(🗑)实践下去。”
买方投顾是财富(🎤)管理的新质生产力,其商业模式的实质是投资者为本(🛄),核心是专业服务能力,基础是长期陪伴与价(👚)值投(👱)资。徐(😧)海宁谈到了这背后的破题关键,“作为管理者和实践者,我们要做好买方投顾业务的顶层设计,因为我们(🧙)的努力决定了证券行业财(🌁)富管理未来的形态和品质,这就需要与会同仁一起心手相(🗜)携,不断深入学习、思考、实践(🐏)、再(🐲)思考,共同为财富管理的新质生产力探索实践、全力以赴。”徐海宁表示。
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主演:叶轩辕 秦诗雨
主演:姜年峰 慕容雪
主演:叶清 , 沈磊 , 周扬 , 陈奕雯 , 林强 , 陈啟刚 , 玉叶 , 叮当 , 常文涛 , 花清河 , 钱蓉蓉 , 刘飞 , 郑毅 , 代琴 , 李洋 , 陈洁如 , 大宝 , 尉俊仁 , 张天雄 , 张桐铭 , 邬晓威 , 宋国庆 , 明夜风 , 卢晔 , 曼瑜 , 蒋贝妮 , 王心辰 , 罗立宸 , 麦克
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
我喜欢看2023电影。《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》这部2023给我的感觉有两点。第一,炒股就看金麒,真的感受到了磅礴之美。第二是电影总是充满人文关怀,思考人生价值,在生与死、科技与人文之间取舍。这部电影对我来说很真实。我特别喜欢外太空和火星里的片段。我有很强的真实视觉冲击感,很享受那一瞬间的快感。这就是男人的坚强之心。崇拜