分类:喜剧地区:国内年份:2024
主演:tablo,秋成勋,李辉才,张铉诚,宋一国,严泰雄,宋大韩,宋民国,宋万岁
导演:王宥皓
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金融(🗄)界
本文源自(⌛):财联社记者 林坚
财联社6月23日讯(记者(👷) 林坚)6月(🎥)21日,财联社第三届财富(☕)管理论坛暨首届“财富(🗣)管理·华尊奖”颁奖(🔺)典礼在苏州举行。作为(💕)买方投顾的坚定践行者,东方证券(🏫)副总裁(🍁)徐海宁在会上带(✝)来(🍂)的主题演讲格外应景(⛄),即《买方投顾——财富管理新质生产力》,并(🥐)将买方投顾视(🥇)为财富管理深化转(📥)型发展的未来必由之路。
图为财富管理的新质生产力如何(✍)破题?(🥖)徐海宁给出自己的真挚理解。
新质生产力是创新起主(🌁)导作用的生产力形态,是近期政经领域当之无愧的“C位(😷)热词”。放入财富管理的语境中,徐海宁以(🚄)东方证券实践为样本,分别从制度变革、实践成效和经验思考三方(🚴)面对买方投顾作为财富管理的新质生产力进行了深度拆解(💤)。
买(😰)方投顾做为财富(📰)管理的新质生产力如何破题?徐海宁认为,这(🏹)既(🏟)需要“增量思维、专业服务、体系化、平台化”四个发展理念的坚(📩)定执行,也需要全力以赴提升财富管理的“含新量”。
“作为(🛃)管理者和实践者,我们要做好买方(📁)投顾业务的顶层设计,因为我们的努力决定了证券行业财富管理未来的(🧤)形态和品质,这就需要管理者不断深入学习、思考、实践、再思考,共同努(🐻)力为财富管理的新质生产力(🙌)探索实践、全力以赴。”徐海宁表示。
徐(🎌)海宁认(🤫)为,实践表明,买方投顾通过人才(🥊)、资本、科技、数据等资源的创新性配置,激发了生产要素的活(🔻)力(📋),提升了服务效率和客户体验,催生了专业服务的新模式、新动(🔶)能,因此称其(🎴)是财富管理领域的新(🚀)质生产力(🌌)。这也是(🕴)东方证券(🎉)对财富管理充满信心(👱)、充满信仰的原因。
凭借(🗂)对财富管理的热爱及对业务模式的创新探索,徐海宁本人也(🔦)荣获本届财富管理·华尊奖·人(🌴)物奖(😬)。“为者常成、行者常(✋)至”,徐海宁不仅(💎)将财富管理看作(🛣)是工作、是(🚣)事业、是目标追求、是理想信(🤑)仰,更是(🌾)毫无(💵)保留的(🌛)热(✊)爱,身(📿)处其中,她认为既责任重(✒)大也何其幸运,值得终生为之奋斗。
三大制度(🌊)变革下,买(🙁)方投顾转型刻不容缓
以行业演进(🍷)为横截面(🥀),徐海宁首先回顾了对券商财富管理转型影响(🎣)深(🚁)远的三个(👏)制度变革:资(🗒)管新(🍾)规发布、公募基金投(💐)顾试点及公募(🚢)基金费率改(😶)革。
时间拨回(👥)2018年,彼时(🛁)资管新规出炉,打(🙏)破刚兑、产品净值化。回顾过去,徐海宁深切体(🕢)会(🚚)到,资管新规改变了财富管理行业的发展(💴)生态。
资管新规(⏪)前,非(🖱)标资产(😌)时代,老百姓所买即所得,因为有(👪)刚兑,预期收益非常确定。“那个时候行业通过建立预期收益的方式销(😅)售金融产品。”徐海(🎈)宁回顾说。资管新(🤫)规后,产品净值化,产品收益不再确定(😌),资(✳)产波动向产品(🕴)传导更为通畅,这使(🐜)得原有的卖方销售(🛑)方式无法满足客户投资理财尤其是资产和产品波(👳)动时需要专业服务和陪伴的需求,导致客户体(🤯)验感欠佳。这就意味着,我们触达客户(👌)的方(🎵)式需要从卖方销售转向买方视角,通过投(🐫)教等方式,充分了解客户,根据投(🎯)资者风险(❣)偏好、目(📪)标收益、市场(🍥)环境,持续为投资者充分讲解市场,提供解决方案,持(🎋)续服务客户,密切信任关系。
2019年公募基金投顾试(👜)点的推(🧤)出,解(🥖)决了(🚖)资管新规后建立与客户利益(👖)一致性商业模式(🔊)的问题。徐海宁认为,就这一点而言,站在2024年(💛)看(🕌)2019年10月推出的(🐏)公募(🛋)基金投顾试点(🎩)确实具备很强的制度前(📗)瞻(🙆)性。原因在(🏻)于,公募基金投顾使得买方视角的专业服务(🐶)变(👊)得可能。“就产品本身而(🛬)言,其实具有很强的同质性,唯有专业服务才能做到差异化。”徐海宁补充。
第三(⏯)个(😄)变革是2023年7月(🍕)正式启动的以降低(🕕)投(🐈)资者投资成(🆑)本为目标的公(🉑)募基金费率(♏)改革,从“管理人-证券(🐍)公司-销售机构”路径,分(🕛)三个阶(🌉)段稳步降低公(🛷)募(👸)行业综合费率,这使得卖方产品销售进(🦐)一步通道化、重资(❗)本化,从而将极(🏨)大的(⚪)推动财富管理从卖方(🆑)销售向买方投(🏼)顾(🕴)的演进。简言之(🥣),是(🚰)靠客户体验提升资产规模,靠专业投顾服务(💞)提升客户体验,最终使得财富管理行业各方关切的目标回归专业服务本源,共同指向提升客户(💅)体验。
在卖方模式面(🎂)临巨大挑战(😻)的背后(🌺),徐海宁对未来充满信心,认为应(🐄)“穷则思变”,积极转型;不能仍停留在困惑、踯躅(🚴)和观(📥)望中,从资管新规到公募基金投顾,以及公(🌐)募基(🏴)金费率改革,这三大核心制度变(🗓)化,让整个财富管理(🗓)的生态环境发生了根本性的变化。她(🚚)恳切建议,“现在已经不是说要不要转型买方投顾的问题,而是必须转,尽快(🌮)转,抓紧时间转,及早形成肌肉记忆(🍒),提前进行买方投(🍦)顾体(⏳)系构建、买方场(🥧)景搭建、人才队伍(💔)培养等前瞻性的布局,因(❕)为体系性的重(🔘)构与再造需要时间(♎)。”
详解东方证券财富(🈶)管理转型发展密码
行业变局之下(🏹),东方证券就是率先向买方(🐋)投顾积极转(📿)型的典型(🙍),得益于此,徐海(🚉)宁本人也对买方投顾表达了充分的信心,她说:“通(😙)过公募基金投顾试点,我们幸(👟)运的(🎤)发现了财(🌤)富管理转型发展的路径和解决方案。”
幸运和机缘的背后,其实更离不开东方证券对基金投顾业务的(🗯)日拱一卒。从方法论上看,徐海宁给团队定下了四个理念——增量思维、专业服务、体系化、平台化。
首先增量思维。改革开放要先试点,要建新(🤳)区,进行增量改革,“就如同改革开放建立(🚳)的深(👳)圳特区、(🥝)浦东(🎇)新区、自贸区等等,有鉴于(😃)此,开展买(🔗)方投顾要坚持增量思维,通过构(✴)建新(🚒)的买方服务场景来实现。”徐海宁解释。东方证券的做法是,搭建新的独立(➡)的买方业务(🤲)场景,引(🤼)进市场上具有买方思维的专业团队,新建基金投顾的业务体系、组织架构和商业模式。
其次是专(📒)业服务。“唯有专业服务可以差异化。”徐海(🎗)宁以经验做(🍁)出判断,认为专业服务一定是基(🐃)金投顾最核心的(💪)能力建设。她发现(🍋),资管新规后(🎵),转型进程中的痛点,不只是资产端或投资(📞)端的(⛪)问题,更是负债端(🌺)或客户端的问(🚂)题,“基(🔢)金赚钱基民不赚钱”就(🥙)证明了这一点。单纯靠资产端的精进来让客户满意是不够的,更重要的是客户端的改(🆔)革,在触达客户的过程中通过与客(🐁)户利益(😝)一致的商业模式和专业服务能力的提升去(😮)实现。
展业过程(🥙)中,东方证券也总结出一套“内容+投研+服务”的买方投顾三角体系。其核心是从(🍡)解决投(🛋)资者的痛点(🥎)出发,不断引导(💊)投资者改变投资行为,深化彼此长期信任关系。
达到150亿,基金投顾亮出最新成绩单
作为2021年(🖨)6月第二批获得投顾试点的(👪)机构,两(⚾)年实践下来,东方(🍨)证券基(♒)金投顾实现了从(🏂)0达(🏓)到150亿的规(👙)模跃升。演讲中,徐海宁也分享了东方证券基金(🌥)投顾的六大展业(🎙)成果。
一是基金投顾规模(🔧)稳步(🌄)增长。截至2024年4月末,东方证(💜)券基金投顾规(✈)模为151亿元,客户数13.2万人,累计服务客户数(🍆)20万(🕢)人。据徐海宁透(🧡)露,业务开(😃)展以来(🏋),始终保持(🖼)单周申购额(❓)大于赎回额的净申购状态,且均(🈲)为客户(🐍)主动追加投资。
二是客户对(🏔)基金投顾业务的体验感和接受度较好(📈),客户(😽)留存率为68%,复投率为77%。徐海(🚺)宁提(⬅)到,接受投(🎁)顾服务的客户普遍认为,委(🏴)托具有投顾资格的机构进行账户管理,通过(🎯)账户所有权和投资权的分离,解决了个人投资能力、精力不足的问题,在实现专业化投资的同时,基(🏕)金资产在自(🔎)己账户(📐)内,确保了资(😬)产的安全性。
三是基金投顾显著改善了投资(✝)者的投(🔹)资行为(🍜)。徐海宁谈到,令人振奋的变化是(🕊),投资者从追涨杀跌转变为“逆势投(⬆)资”。以“权益类螺丝钉投顾组合”为例,2022年4月底、10月底中证全指处于近两年低(⛓)位的时候,该(💣)组(🅱)合创下(📊)历史最高单周申购量。“每当(💾)市场下跌(🐇),组合净申购量(🦇)均显著增(📿)长,客户呈现了明显的逆市交易倾向。”徐(🛏)海宁透露。
四(🥡)是拉长了投资者的持有时间。东方(🚐)证券投顾业务推出两年多来,客户平均使用投顾服务(🚫)时间达到600天,超过50%以上的客户29个月以来始终持有并持(😐)续追(🎑)加投资。徐海宁看到了(🧢)这一变化背后的潜在正向力量,“这个规模的持续增长是不是可以源源不断地为市场提供(🌀)更多的长期配置资(🖋)金?有了长期资金,资产(👳)管理机构是否(🚉)更能够做到长钱长投?答(🏞)案是肯定的。”
五是客户盈利情况好于单产品投资。徐海宁罗列了一组(🕐)数据,投顾推(⏫)出第一年,投顾(🍢)客户(🐌)收益改善9.7%,第二年收益改善10.98%,截至2024年末收益改善(🕑)12.21%,实现了“客户收益优于组合表现(🙉),组合优于市(🎻)场表现(👞)”的结果。
六是基金投顾降低了投资者的投资成本。以权益基金为例,产品客户平(🚁)均投资成本为2.9%,投顾客户平均投资(🧐)成(🆑)本1.3%。不过徐海(🚌)宁也认为,“这几年投资者的获(⚾)得感还是有一定挑战,所(🏪)以现在的主要组(🍳)合都是用年费的方式(🤰),第一(😫)简单明了,第二是为了进一步降低投资者的持有成本。要把这个投资群体不断培育壮大(🈲),并(🚙)通过(〽)长期陪伴以及客户的深度参与,不断积累信任,为客户(🎻)创(📑)造价值,实现双赢。”
针对(📂)基金投(🤫)顾的发展质疑,徐海(📑)宁给(🍒)出了一组数据——2004年,我国ETF规(🌚)模仅(🏦)54亿(👱),通过二十年的发展,到2024年这一数(📽)据近2.5万亿;基金投顾2019年10月试点,截至2023年3月,规模为1464亿元。徐海宁认为这一(➖)对(🎫)比恰(🗂)恰说明了基金投顾未来空间(🚦)巨大。我们必须从现在出发,去打好(👛)转型发展的基础。
发展(🎋)买(🕢)方投顾(🎛)新质生(🏟)产力正当时
通过以上探索实践,徐(🦕)海宁总结了对买方投顾的三大(🍐)思考。
其一(⚓),基金投顾的定位是买方(🤝)中介模式,能够代表投资者的利益。徐海宁以卖方和买方两种模(🔈)式对比展开说明。卖方模式下,资管机构和财富管理机构的利益更容易偏向一致,但与客户利益存(🕉)在(🤫)冲突。“因为(🎷)卖出(🛄)产品往往就服务结束,后续(🐵)市场的波动,客户该怎么样应(🤞)对的问题没有得到持续解决。”她指出(🤝)。
反观买方投顾,商业基因实现了与投(Ⓜ)资(🔞)者利(📢)益(🌟)一致性的(🤗)问题,通过投顾专业服务提升客户体验,通(🎞)过提(🛴)升客户体验来(👂)提高客户资产规模,这样使得让市场(🍼)机构各自回归本源,归位尽责。徐海(🚗)宁说,买(🏚)方(🌚)投顾(🐔)模(🕶)式下,资产管理机构专心把投资做好,财富管理机构专注长(🅾)期(☝)持续的服务和陪伴客户。
在这(🌘)一点上,东方(⛵)证券的应对是,积(🈯)极引进市场上致力于买方(🆒)财富管理的成熟团队,带动公(📘)司愿意向买方转型的员工一(✉)起,形成投资、顾问和运营的买方组织(🌑)生态,克服了过去券商主要在卖(🐞)方,向买方转型的过程面临(⛅)的惯性思维(📍)、路径依赖及卖方考核等困难,用增量思维为买方转型的(🏒)团队提供一片土壤。
其(🛅)二,通过顾问服(😑)务,基金投顾有效改善了投资者的收益回报。实践证明,基金投顾之所以取得显著成效,源于其“买方中介定位”下的(😞)长(🏓)期服务。基于此,徐海(🎗)宁进(🕳)一(😍)步分(🎊)享了东方(👉)证券长期深耕的“内容+投研+服务”的投顾业务模式。
内容端,主要通(🏩)过做好基础知识的投教工作,解决客户“对基金了解比较少”的痛点。投资(👴)知识得不到普及(🚌),疑惑如果得不到解答,投资者(💫)无法放心地买入和持有基金。因此,就需要向投(🔡)资者不断(🐪)普及投资知识。公司投顾团队每年发(🖼)布超过百万字的投教内容,坚(🚚)持以“日更”的频率发布内容。通过文字(😱)、图片、视(🎞)频(🚁)、书籍等不同的形式,以通俗易懂(🤨)的讲解方式,让广大投资(🔚)者理解投资知识(🙋)。
投(😽)研端,通过买方视角的投研估值,解决(🔨)客户“追涨杀跌”的痛点。东方证券投顾团队创新研发了“估(☕)值表+星级指标”,每个交(😭)易日发布,已经坚(🌝)持了2000多期,通过量化的估值数据,帮助投资者判断(💩)当前股票市场是便宜(😀)还是贵。有了客观、可量(🖥)化的判断标准,投资(😵)者就不容易被短期涨跌(🍨)幅、贪婪或恐慌的情绪所影(🌁)响(🤯),也就能够(🙎)避免追涨杀跌的行(🎙)为,引导客户更好地在(🕠)低估阶段进行投(🚚)资。
服务端,通过内容、问答等(🐏)服务,进行(🎁)高频的客户沟通与陪伴,长期陪伴(🥎)投资者度过波(🖲)动,让客户保持耐心,做到长期持(💫)有,以解决客户“频繁(⛴)交易”的痛点。
其三,买方投顾是财富管理的新质生(🏪)产力。徐海宁认为,“买方投顾通过人才、资本、科技、数据等资源的创新性配置,激发了生(🌚)产要素的活力,提(🎨)升了服务效率和客户体验,催生了(🍘)专业服务的(🕔)新模式、新动能,因此买方投顾是财富管理领域(🔓)的新质生产(🛂)力。我对此深信不疑并充满期待,也一定(💄)会继续深入实践下去。”
买方投顾是财富管理(🐔)的新质生产力,其商业模式的实(💮)质是投资者(🔽)为本,核心是专业服务能力,基础是长期陪伴与价值(😱)投资。徐海宁谈到了这背后的破(🕕)题关键,“作为管理(👡)者和实(🛋)践者,我们要做好买方投顾业务的顶层设计,因为我们的努(⛄)力决定了证券行业财富管理未(🍄)来的形态和品质,这就需要与会同仁一(⏪)起心(🚎)手相携,不断深入学习、思(👋)考、(🌴)实践、再思(🐭)考,共同为财富(🍎)管理的新质生产力探索实践(✒)、全力以(🍼)赴。”徐(🎌)海宁表示。
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主演:叶轩辕 秦诗雨
主演:姜年峰 慕容雪
主演:叶清 , 沈磊 , 周扬 , 陈奕雯 , 林强 , 陈啟刚 , 玉叶 , 叮当 , 常文涛 , 花清河 , 钱蓉蓉 , 刘飞 , 郑毅 , 代琴 , 李洋 , 陈洁如 , 大宝 , 尉俊仁 , 张天雄 , 张桐铭 , 邬晓威 , 宋国庆 , 明夜风 , 卢晔 , 曼瑜 , 蒋贝妮 , 王心辰 , 罗立宸 , 麦克
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
我喜欢看电影电影。《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》这部电影给我的感觉有两点。第一,炒股就看金麒,真的感受到了磅礴之美。第二是电影总是充满人文关怀,思考人生价值,在生与死、科技与人文之间取舍。这部电影对我来说很真实。我特别喜欢外太空和火星里的片段。我有很强的真实视觉冲击感,很享受那一瞬间的快感。这就是男人的坚强之心。崇拜