分类:喜剧地区:美国年份:2024
主演:杰森·贝盖,杰西·李·索弗,崔茜·史皮瑞达可斯,玛瑞娜·斯奎尔西亚提,帕特里克·约翰·弗吕格,拉罗伊斯·霍金斯,艾米·莫顿,本杰明·莱维·阿基拉
导演:肖恩·德金,卡瑞恩·库萨马,劳伦·沃尔克斯坦
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金融界
本文源(🐾)自:财联社记者 林坚
财联(🤺)社6月23日讯(记者 林坚(💖))6月21日,财联社(👎)第三届财富管(🍺)理(📄)论坛暨首(🐿)届“财富管理(📂)·(✴)华尊奖”颁奖典礼在(⬅)苏州举行。作(🐆)为买方投顾的坚定践行者,东方证券副总裁徐海宁在会上带来的主题演讲格外应景,即《买方投顾——财富管理新质生(🥚)产力》,并将买方投顾(🔍)视为财富管理深化转(🏚)型(🏜)发展的(🚟)未来必由之路(🐞)。
图为财富管理的新质生产力如何破题?徐海宁给出自己的真挚理解(🎦)。
新质生产力是创新(🔎)起主导作用的生产(🌆)力形态(🐂),是(🥗)近期政经领域当之(🚤)无愧的(⛷)“C位(🍦)热词”。放入财富管理的语境中,徐海宁以东方证券实(🍋)践为样本,分别从制(😒)度变革、实践(💃)成效和经验思考三方面对买(🛃)方投顾作为财富管理的新质生产力进行了深度拆解。
买方投顾做为财富管理的新质生产(🐢)力如何破题?徐(🥌)海宁认为,这既需要“增量思维、专业(📩)服务(🍨)、体系化、平(🛸)台化”四个发(♈)展(🌌)理念的坚定执行,也需要全力以赴提升财富(🐔)管(🏤)理的“含(👕)新量”。
“作为管理者和实践者,我们要做好买方投顾业务的顶层设(🐒)计,因为我们的努力决定了证券行业财富管理未来的形态和品质,这(🍮)就需要管理者不断深入学习、思考、实践、再思考,共同努力为财富管(🕝)理的新质生产力探索实践、全力以赴。”徐海(🆎)宁表示。
徐海宁认为,实践表明,买方投顾通过人才、资本、科技、数据等(🔐)资源的创新性配置,激发了生产要素的活力,提升了服务效率和客户体(🔗)验,催生了专(🚄)业服务的(⏮)新模式(🔖)、(🔅)新动能,因此称其是财富管理领(🥚)域的新质生(⬅)产力。这也是东方证券对财富管理充满信(🚩)心、充满信仰的(🏒)原因。
凭借(🧣)对财富管理的热爱及对业(🕘)务模式(🏝)的创新探索(😉),徐海宁本人也荣获本届财富管理·华尊奖·(🥗)人物奖。“为者常(⛅)成、行者常至”,徐海宁不仅将财富管理看作是工(🚏)作、是事业、(💶)是目标追求、是理想信仰,更是(🗡)毫无保留(🐳)的热爱,身处其中,她认为既责任重大也何(🔟)其幸运,值得终(🚌)生为之(🍙)奋斗。
三大制度变革下,买方投顾转型刻不容缓
以行业演进为横截面,徐海宁首(🥑)先回顾了对券(💛)商财富管理转型影响深远的三个制度变革:资管新规发布、公募基金投顾试点及公募基金费率改革。
时(🐫)间拨回2018年,彼(✔)时资管(🍔)新规出(🔽)炉,打破刚兑、产品净(😤)值化。回顾过去,徐海宁深切体会(⏪)到(🐯),资管新规改变了财富管理行业的发展生态(🐛)。
资管新规前,非标资产时代,老百姓所买即所得,因为有刚兑(🐔),预期(🚌)收益非常(🌜)确定。“那(🙉)个时候行(🔒)业通过(🚙)建立预(🍪)期收益的方式销售金(🍐)融产品。”徐海宁回顾说。资管新规后,产品净(✖)值化,产品收益不再(🐚)确定,资产波动(☕)向产品传导更为通(🤘)畅,这使得原有的卖方销售方式无法满足客(📭)户投资(🌮)理财尤其(⛏)是资产和产品波动时需要专业服(🚇)务和陪伴的需求(🏚),导致客(🛫)户体(📢)验感欠佳。这就意味着(🏤),我们(🚱)触达客户的方式需要从卖方销售转向买方视角,通过投教等方式,充分了解客户,根据投资(🎦)者风险偏好、目(🍜)标(👱)收益、(🏔)市场环境,持续(🍌)为投资者充分讲解市场,提供解决方案,持续服务客户,密切信任关系。
2019年公(🍟)募基金投顾试点的推出,解决了资管新规后建立与客户利益一致性商业模式的问题。徐海(🗓)宁认为,就这一点而言,站在2024年(⛲)看2019年10月推出的公募基金投顾试点确实具备很强的制度前(🍽)瞻性。原因在于(🚔),公募基金投顾使得买方视角的专(📇)业服务变得可(💢)能。“就产(🏦)品本身而言,其实具有很强的(📋)同质性,唯有专业服务才能做到差异化。”徐海宁补充。
第三个变革是2023年7月正式启(💑)动的以降低投资者投(🚃)资成本为目标的公募基金费(🎮)率改革,从“管理人-证券公司(🔣)-销售(🧟)机构”路径,分三个阶段稳步降低公募行业综合费率,这(🗼)使得卖方产品销售进一步通道化、重资本化,从(🛑)而将(👟)极大的推动财富管理从卖方销售向(💂)买方投顾的演(🈳)进。简言之,是靠客户体验提升资产规模,靠专业(📹)投顾服务提升客户体验,最终(🍚)使得财富管理(🔒)行业各方关切的目标回归专业服务本源,共同指向提升客(🏟)户体验(🈶)。
在卖方模(🎅)式(📜)面临巨大挑战的背后,徐海宁对未来充满信心,认为应“穷则思变”,积极转型;不(🐷)能仍停留在困惑、踯躅和观望中,从资管新规到公募(🎓)基金投(🐣)顾,以及公募基金费率改革,这三大核心制度变化,让整个财富管理的生态环境发生了根本性的变化。她恳切建议,“现在已经不是说要不要转(😥)型买方投顾的问题,而是必须转(🔉),尽快转,抓紧时间转,及早形成肌肉记忆,提前进行买(🔆)方投顾体系构建、买(🕎)方场景搭(🈚)建、人才队伍培养等前瞻(🏿)性的布局,因为体系性的重构与再(💦)造需要时间。”
详解东方证券财富管理转型发展密码
行业变局之下,东方证券就是率先向买方投顾积极转型(🐛)的(😃)典型,得益于(🏵)此,徐海宁本人也对(🚵)买方投顾表达(🚲)了充分的信心,她说:“通过公募基金投顾试点,我们(💝)幸运的发现了财富管理转型发展的路径和解(😃)决方案。”
幸运和机缘的背后,其实(🎨)更离(💢)不开东(🤝)方(🀄)证券对(🙌)基金投顾业务的日拱一(🛣)卒(☝)。从方法论上看,徐海宁给团队定下(📄)了四(🕠)个理念(🍐)——(🏆)增量思维、(⛲)专业服务、体系化、平(🦑)台化。
首先增量思(🥍)维。改革开放要先试点(🕠),要建新区,进行增量改(🛋)革,“就如同改(♑)革开放建立的深圳(📈)特区(🆎)、浦东新区、自贸区等等,有鉴于此,开展买方(💸)投顾要坚持增量思维,通(😬)过构(📗)建(⛺)新的买方服务场景来实现。”徐海宁解释。东方证(🆖)券(🈁)的做法是,搭建新的独立的买方(🌪)业务场景,引进市(📍)场上具有买(🎠)方思维的专(🌙)业团队,新建基金(💇)投顾的业(👐)务体系、组织架构和商(🈸)业模式。
其(🔒)次是(⛴)专业服务(💱)。“唯有(⛲)专(🦋)业服务可以差异化。”徐海宁以经(😗)验做出判断,认为专业服务一定是基金(🤡)投顾(🗻)最核心的能力建设。她发现,资管新规后,转(🎬)型(🧦)进程中的痛点,不只是资产端或投资端的问题,更是负债端或客户端的问题,“基金赚钱基民不赚钱”就证明了这一点。单纯靠资产端的精进来让客(🍂)户满意是不够(💾)的,更重(🚫)要的是客户端的改革,在触达客户的过程中(⛔)通过与客户利益一致的商业模式和专业服务(⏩)能力的提升去实现。
展业过(🙌)程中,东(🏈)方证券也(🌫)总结出一套“内容+投研+服务”的买(🛣)方投顾三角体(🧜)系。其核心(🌤)是从解决投资者的痛点出发,不断引导投资者改变投资行为,深化彼此长期信(💄)任(🌐)关系。
达到150亿,基金投(➿)顾亮出最新成绩单
作为2021年6月第二批获得投顾试点的机构,两年实践下(🌗)来,东(👐)方证券基金投顾实现了从0达到150亿的规模跃升。演讲中,徐海宁也分享了东方证券基金投顾的六大展业(🔘)成(🎊)果。
一是基金投顾规模稳步增长。截至2024年4月末,东(🍓)方证券(🙀)基金(📷)投顾规模为151亿元,客户数13.2万(🤾)人,累计服务客(💕)户数20万人。据徐(🐆)海(🌤)宁(✅)透露,业(🚻)务(🎇)开展以来(🍆),始终保(🔇)持单周申(🍞)购额(🈲)大于赎回额的净申购状态,且均为客户主动追加投资。
二是客户对基金投顾业(🔷)务的体验感和接受(🔦)度较好,客户留存率(🍼)为(🛒)68%,复投率为77%。徐海宁提到,接(🏢)受投顾服务(⤵)的(💶)客户普遍认为,委托具(⌛)有投顾资格的机(📺)构进行账户管理,通过账(🕓)户所有权和投资权的分离,解(🚪)决了个人投资能力、精力不足(🚔)的问题,在实现专业化投资的同时,基金资产在自(💢)己账户内,确保了资产的安全性。
三(🕗)是基金投顾显著改善(💗)了投资者的投资行为。徐海宁谈到,令人振奋(⛪)的变化是,投(📍)资者(💹)从追涨(📼)杀跌转变为“逆(🐪)势投资(👒)”。以“权益类(🔬)螺(🉐)丝钉(📷)投顾组合”为(✳)例,2022年4月底、10月底中证全指处于近(🏮)两年低位的时候,该组(🚉)合创下历史最高单周申购量(🤹)。“每当市场下跌,组合净申购量均显著增长,客户呈现了明(👐)显的逆市交易倾向。”徐海宁透露。
四(🐸)是(🐛)拉长了投资者的(🚒)持有时间。东方证券投顾业务推出两年多来,客户平均使(🎯)用投顾服务时间达到600天,超过50%以上的客户29个(🏥)月以来始终持有(🧠)并持续(👨)追加投资。徐海(💙)宁看到了这一变化背后的潜在(🐙)正向力量,“这个规模的持续增长是不是可以源源不断地(🐔)为(👉)市场(🥀)提供更多的(🎡)长期配(🧘)置资金?有了长期资金,资产管理机(🐊)构是否更能够做到长钱长投?(🖱)答案是肯(🖐)定的。”
五是客户盈利(🈚)情(🤡)况好于单产品(⛹)投资。徐海宁(🛃)罗列了一(♎)组数据,投顾推出第一年,投顾客户收益改善9.7%,第二年收益改善10.98%,截至2024年末收益改(👭)善12.21%,实现(🔨)了“客户收益优(📯)于组合表现,组合优(🎭)于市场表现”的(🏖)结果。
六是基(🌚)金投顾降低了投资者(🔚)的投资成本。以权益(📉)基金为例,产品客户平均投资成本为(🐋)2.9%,投顾客户平均投资成本1.3%。不过徐海宁也认为,“这几年投资者的获得感还(🥥)是有一定挑战,所(🚼)以现在的主要(㊙)组合都是用年费的方式,第一(⬜)简单明了,第二是为了(🙁)进一步降低投资者(🏋)的持有成本。要把(✈)这(💴)个投资群体不(🆘)断培育壮大,并通过长期陪伴(㊙)以及客户的深度参与,不断积累(⛱)信任,为客户创造价(🌡)值(🏩),实现双赢。”
针对基金投顾的发展质疑,徐海宁给出了一组数据——2004年,我国ETF规模仅54亿,通过二十年的发展,到(🔓)2024年这一数据近(🚵)2.5万亿;基(✒)金投顾2019年10月试点,截至2023年3月,规模(🕍)为1464亿元。徐海(🔆)宁认为这一对比(💥)恰恰说明(🍆)了基金投顾(💃)未来(🦅)空(🏠)间巨大(🅾)。我们必须从现在出发(🧦),去打好转型发展的基础。
发展买方投顾新质生产力正当时
通过以上探索(🕋)实践,徐(🥫)海宁总结了对买方(🛌)投顾的三大思考。
其一,基金投(🆒)顾的定(🌅)位(🌮)是买方中介(🌚)模式,能够代表投资者的利益。徐海宁以卖方和买方两种模式(🤣)对比展开说明。卖方模式(🏩)下,资管机构和财富管理机构的利益(🏩)更容易偏向一致,但与客户利益存在冲突。“因为卖出产品往往(🐇)就(🎿)服务(🕊)结束,后续市场的波(🎡)动,客(🌀)户该(♿)怎么样应对的问题没有得到持(👜)续解(🕧)决。”她指(🦄)出。
反观买方投顾,商业基因实现了与投资者利益一致性的问题,通过投顾专(🔔)业服务提升客户体验,通过提升客户体验来提高客户(🕞)资产规模,这样使得让市场机构各自(🏆)回归本源,归位尽责。徐海宁说,买方投顾模式下,资(🤹)产管理机构专心把(🍘)投(❤)资做好,财富管理机构专注长(🐡)期持续的(🍵)服务(🚢)和(🏍)陪伴(🌅)客户。
在(🍥)这一点上(🎫),东方证(㊗)券的应对是,积极引进市场上致力(🤟)于(⛹)买方(😧)财富管理的成熟团队,带动(📧)公司愿意向买方转型的员工一起,形成(😅)投资、顾问(🍘)和运(🥔)营的买方组织(💂)生态,克(🌛)服了过去券商主要在卖方,向买(🈴)方转(🧦)型的过程面临的(🍯)惯(🚂)性思维、路径依赖及卖(⛎)方考核等困难,用增量思维为买(💾)方转型的(👔)团(🍯)队提供一片土壤。
其二,通过顾问服务,基金(📣)投顾有效改善了(🤨)投资者的收益回报。实践证明,基金投顾之所以取得显著成效,源于其“买方中介定位(🗺)”下的长期服务。基于此,徐海宁进一步分享了东方证券长期深耕的“内容+投研+服务”的投顾业(🍼)务模式。
内容端,主要通过做好基础知识的投教工作,解决客户“对基金了解比(🍀)较少”的痛点。投资知(👏)识得(🤒)不到普及,疑惑如果(💐)得不到解答,投资者无法放心地买入和持有基金。因此,就需要(🦕)向投(😐)资者不断普及投资知识。公司投(⛎)顾团队每年发布超(🎒)过百万字的投教内(🌠)容,坚持以“日更”的频率发布内容。通过(💥)文字、图片、视频(🎶)、书籍等不同的(🥘)形式(🏜),以通俗易懂的讲解方式,让广大投资者理解(🎬)投资知识。
投研(🏼)端,通过(🧟)买方视角的投研估值(💷),解决客户“追(⬜)涨杀跌”的(😧)痛点。东方证券投顾团队创新研发了“估值(🐈)表+星级指标”,每个交易日发布,已经坚持了2000多期,通过量化的估值(🚴)数据,帮助投(📪)资者判断当前股票市场是便宜(🗝)还是贵。有了客观、可量化的判断标准,投资者就不容(♟)易被短期涨跌幅、贪婪或(❌)恐慌的情绪所影响,也就能够(🌭)避免追涨杀跌的行为,引导客户更好地(📨)在低估阶段进行投资。
服务端,通过内(🛵)容、问答(🥠)等服务,进行高频的客户沟通与陪伴(🔷),长期陪伴投(🚶)资者度过波动,让客户保持耐心,做到长(💵)期持有,以(🐮)解决客户“频繁交易”的痛点。
其三,买方投(⚪)顾是财富管(🥙)理的新质生产力。徐海宁认为,“买方投顾通过人(🌚)才、资(🍸)本、科技、数据等资源的创新性配置,激发了生(⚫)产要素的活(🍨)力,提升了服务效率和客户体验,催生了专业(🛵)服务的新模式、新动能,因(📗)此买方投顾是财富管理领域的新质生产力(🕰)。我对此深信不(🐲)疑并充满期待(🚆),也一定会继(💜)续深入(❇)实践下去。”
买方投顾是财富管(🔱)理的新质生产力(🧘),其商业模式(🚨)的实质是投资者(🚼)为本,核心是专业服(🚧)务能力,基础是长期陪伴与价值投资。徐海宁谈到了这背后(❤)的破题关键,“作为管(💌)理(🆘)者和实践者,我们要做好买方投顾业务的顶(🌂)层设计,因为我们的努力(🕚)决定(📛)了证(😇)券行业财富管理未(🤺)来的形态和品质,这就需要(🔧)与会同仁一起心手相携,不断深入学习(⌚)、思考、实践、再思考,共同为财富管理的新质生产力探索实(🕞)践、全(👗)力以赴。”徐海宁表示(🤬)。
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主演:叶轩辕 秦诗雨
主演:姜年峰 慕容雪
主演:叶清 , 沈磊 , 周扬 , 陈奕雯 , 林强 , 陈啟刚 , 玉叶 , 叮当 , 常文涛 , 花清河 , 钱蓉蓉 , 刘飞 , 郑毅 , 代琴 , 李洋 , 陈洁如 , 大宝 , 尉俊仁 , 张天雄 , 张桐铭 , 邬晓威 , 宋国庆 , 明夜风 , 卢晔 , 曼瑜 , 蒋贝妮 , 王心辰 , 罗立宸 , 麦克
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
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