分类:动作地区:欧美年份:2024
主演:金宝罗,金宰铉,申素率
导演:露西·福布斯,布拉迪·胡德
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金融界
本文源自:财联社记者 林坚
财联社6月23日讯(记者 林坚)6月21日,财联社第三届财富管理论坛暨首届“财富(🕴)管理·(🔞)华尊奖”颁奖典礼在苏(🌂)州举行。作为买方投顾的坚定践行(💕)者(🦃),东方证券副总裁徐海宁(📞)在会上(🏋)带来的主(🆓)题演讲格外应景,即《买方投(🖊)顾——财富(🤳)管理新质生产力》,并将买方投顾视为财富(⏺)管理深化转型发展的未来必由之路。
图为财富(🎺)管理的新质生产力如何破(♈)题(😄)?徐海宁给出自(📂)己的真挚理解。
新质生产力是创新起主导(💱)作用的生产力形态,是近期政(📺)经领域当之无愧的“C位热词”。放入财富管理的(💻)语(😶)境中,徐海宁以东方证券实践为样本,分别从制(🚢)度变革、实践成(🦗)效和经验思考三方面对买方投顾作为财富管(📯)理的新质(💣)生产力进行了(🗼)深度拆解。
买方投顾做(🧡)为财(🎳)富管理的新质生产力如何破题?徐海宁认为,这既需要“增(🚽)量思维、专业服务、体系(🖼)化、平(🎰)台化”四个发展理念的(🛹)坚定执行,也需要全(😊)力以(🦕)赴提升财富管(💣)理的“含新(⏸)量”。
“作为管理(♍)者和实践者(🎃),我们要做好买方投(🔘)顾业务的顶层设计,因为我们的努力决定了证券行业财富管理未来的形态(🧥)和品质,这就需要管理者不断深入(🌞)学习、思考、实践(🌤)、再思考,共同努力为财富管理的新质生产力探索实践、(🥙)全力以赴。”徐海宁表示。
徐海宁认为,实践表明,买方投顾通过人才、资(📝)本、科(🎇)技、数据(🌜)等资源的(🎴)创新性配置,激发(🕎)了生产要素的活力(⛸),提(🙄)升了服务效率和客户体验,催生了专业(🍎)服务的新模式、新动能,因此称其是财富管理领域(😵)的新(👔)质生产力。这也是东方证券对财(🗓)富管理充满信心、充满信仰的原因。
凭借对财富管理的(💀)热爱及对业务模式的创新探索,徐海宁本人(🏺)也荣获(🆓)本届财富管理·华尊奖(😶)·人物奖。“为者常成、行者常(⛅)至”,徐海宁不仅将财富管理看作是工作、是事业、是(🥣)目标追求、是理想信仰,更是毫无保留的热爱,身处其中,她认为既责任重大也何其幸运,值得终生为之奋斗。
三大制度变革下,买方投顾转(🗜)型刻不容缓
以行业演进为横截面,徐海宁首先回(🕸)顾了对券商财富管理(🏄)转型(🗃)影响深远的三个制度变革(🔚):资管新规发布、(⛏)公(🌬)募(🗒)基金(🚲)投顾试点(👷)及(🎑)公募基金费率改革。
时间拨回2018年,彼时资管新规出(🏻)炉,打破(🐪)刚兑、产品净值化。回(🍳)顾过去,徐海宁深切体会到,资管新规改变了财富管理行业的发展生态。
资管新规前,非标资产(🗯)时代(㊙),老百姓所买即所得,因为有(🧞)刚兑,预期收益非常确定。“那个时候行业通过建立预(😗)期收益的方式(🛃)销售金融产品。”徐海宁回(🔻)顾说。资管新(🚌)规后(💮),产品净值化,产(🦁)品收益不再确定,资产(🏋)波动向产品传导更为通畅,这(⛵)使得原有的卖方销售方式无法满足客户投(🌤)资理(🕶)财尤其是资产和产品波动时(📚)需要专业服务(🙂)和陪伴的需求,导致客户体验感欠佳。这就(🏀)意味着,我们触达客户的方式需要从(👅)卖方销售转向买方视角,通过投教(💖)等方(❄)式,充分了解客户,根据投资者风险偏好、(🤑)目标收(🤣)益、市场环境,持(🍳)续为投资者充分讲解市场,提供解决方案,持续服务(🎇)客户,密切(🔉)信任关系。
2019年公募基(😡)金投顾试点(🅰)的推出,解决了资管新规后建(😪)立与客户利(🍮)益一致性商业模式的问题。徐海宁认为,就这一点而言,站在2024年(⛳)看2019年10月(🛤)推出的公募基金投(💺)顾试点确实具备(🎪)很(🐈)强的制度前瞻性。原因在于,公募基金投顾使得买方视角的专业服务变得可能。“就产品本身而言,其实具有(🚆)很(🛰)强的同质性,唯有专业服务才能做到差异(💒)化。”徐海宁补(🎲)充。
第三个(😱)变革是2023年7月正式启(🤩)动的以降低(🍑)投资(🐆)者投资成本为(❗)目标的公募基金费率改革,从“管理人-证券公司-销售机构”路径,分三个阶(📵)段稳步降低公募行业综合费(👶)率,这使得卖方产品销售进一步通道化、重资本化,从而将极大的推动财富管理从卖方销售向买方投顾的(🍳)演进。简言之,是靠客户体验提升资(🔼)产(⭐)规模,靠专业投顾服务提升客户体验,最(🕋)终使得(👳)财富管理行业各方关切的目标回归专业服务本源,共(🔫)同指向(🖍)提升客户体验(🏽)。
在卖方模式面临巨大挑(🥦)战的背后,徐海宁对未来充满信心,认为应“穷(🎈)则思变”,积极(⤵)转型;不能仍停留在困惑、踯躅和观望中,从资管新规到(🍷)公募基金投(💮)顾,以及公(🔱)募基(📯)金费率改(🏸)革,这(🏓)三大核心制度变化,让整个财富管(🕚)理的生态环境发生了根本性的变化。她恳切建议,“现在已经不(🔄)是说要不要转型买方投顾的问题(🥪),而是必须转,尽快转,抓紧时间转,及早形成肌肉记(🔉)忆,提(🔟)前进行买方投顾体系构建、买(🏅)方场景搭(🌼)建、人(🔯)才队伍培养等前瞻性的布局,因为体系性的重(🗞)构与再造需要时间。”
详解东方证券财(📮)富管理转型发展密码
行业变局之(📋)下,东方证券就是率先向买方投(🍋)顾积(⏮)极转型的典型(🖲),得益于此,徐海宁本人也对买方(🕋)投顾表达(✅)了(🌃)充分的信心,她说(🔵):(🈶)“通过公募基金投顾试点,我们(🤭)幸运的发现了财富管理转(🥪)型发(😰)展的路径(🗨)和解决方案。”
幸运和机缘的背后(🔉),其实更离不(🥕)开东方证券对(🚠)基金投顾业务的日拱一卒。从方法论上看,徐海宁(🏫)给团队定下了四个(🚄)理念——增(📋)量(💽)思维、(🐚)专业服务、体系化、平台化。
首先增量思维。改(👨)革(🌀)开(👴)放要先试点,要建新区,进行增量改革,“就如同改革开(🌫)放建立的深圳特区、浦东新区、自(🗯)贸区等等,有鉴于此,开展买方投顾要坚持增量思维,通过(😔)构建新的买(🚠)方服务场景来实现。”徐海(😕)宁解释。东方证券的做法是,搭(😍)建(🧐)新的独立的买方业务场景,引进(🐼)市场上具有买方思维的专业团队,新建基金投顾的业务体系、组织架构和商业模式。
其次是专业服务。“唯有专业服务可以差异化。”徐海宁以经验做出(🐬)判断,认为专业服务一(🐘)定(👥)是基金投顾最核心(🔩)的能(📗)力建设。她发现,资管新(❌)规后,转型(🥫)进程中的痛(🚘)点,不只是资产端或投资端的问题,更是负债端或(😿)客户端的问题,“基金赚钱基民(🤸)不赚钱”就证明了这一点。单纯靠资产端的精进来(🙋)让客户满意是不够的,更重要的是客户端的改革,在触达客户的过程中通过(😼)与客户利益一致的商业模式和(⛷)专业服务能力的提升去实现。
展业过程中,东方证券(💙)也总结出一套“内容+投研+服务”的买方投顾三角体系。其(🚜)核心是从解决投资者的痛点出发,不断(👛)引导投资者改变投资行为,深化彼此长(🕞)期信任关系。
达(🤜)到150亿,基金投顾亮出最新(🍥)成绩单
作(⬜)为2021年(👲)6月第(✔)二批获得投顾试(🐩)点的机构,两年实践下来,东方证券(💪)基金投顾实现了从(📘)0达到(📂)150亿的规模跃升。演讲中,徐海宁也(🚃)分享了东(👴)方证券基金投顾(📳)的六大(🚧)展业成果。
一(🐳)是基(📄)金投顾规模稳步增长。截至2024年4月末,东方证券基金投顾规模为151亿元,客户数13.2万人,累计服务客(🔽)户数20万(🔦)人。据(🥢)徐海宁透露,业务开展以来,始终保(🏆)持单周申购额大于赎回额的净申购(❔)状态(🔍),且均为客户(🔔)主动追加(🌀)投资。
二是客(🔲)户(🥈)对基金投顾业务的体验感和接受度较好,客(😸)户留存率为68%,复投(🚔)率为77%。徐(🔑)海宁提到,接(🌤)受投顾服务的客户普(🥤)遍认为,委(🐚)托具有投顾资格(🏷)的机构(👄)进行账户管理,通过账户所有权和投资权的分离,解决(🕴)了个人(🕤)投资能力、精力(🌛)不足的问题,在实现专业化投资的同时,基金(😡)资产在自己账户内(🔭),确保(🐮)了资产的安全性。
三是基金(🌚)投顾显(🔓)著改善了投资者的投资行为。徐海(🍓)宁(🍧)谈(🐻)到,令人振奋的变化是,投资者从追涨杀跌(🔙)转变为“逆势投资(👡)”。以“权益类螺丝钉投顾组(👐)合”为例,2022年4月底、10月(♍)底(🥛)中证全(🔻)指处于(🚳)近两年低位(🔶)的时候,该组合创下历史最高单周申购量。“每当市场下跌(🍠),组合净申购量均显著(⬅)增长,客(📭)户呈现了明显(🕖)的逆市交易倾向。”徐海宁透露(😡)。
四是拉长了投资者(🕗)的持有时间。东方证券(🍢)投顾(⛵)业务推出两年多来,客(❌)户平均使用投顾服务时间达到600天,超过50%以上的客户29个月以来(😝)始终持有并持续追加投资。徐海宁看到了这一变化背后的潜在正向力量,“这个规模的持续增长是不是可以源源不断地为市场提供更多的长期配置资(❓)金?有了长期资金,资产管理机构是否更能够做到长(🛄)钱长(🎟)投?答案是肯定的。”
五是客户盈利情况好于单产品投资。徐海宁罗列了一组数(🔝)据,投顾推出第一年,投顾客户(🍀)收(🕤)益改善9.7%,第二年收(😣)益改善10.98%,截至2024年末收益改善12.21%,实现(🗻)了“客户收益优于组合表现(🏁),组合优于市场表现”的结(🔪)果。
六是基金投顾降低了(🏛)投资者的投资成本(🐡)。以权益基金为例,产品客(⛷)户平均投资成本为2.9%,投顾客户平均投(🧒)资成本1.3%。不过徐海宁也认(🌅)为,“这几年投(🐞)资者的(💜)获得感还是有一定挑战,所以现在的主要组合都是用年费的(🛎)方式,第一简单(🏼)明了,第二是为了进一步降低(🍌)投资者(🎬)的持有成本。要把这(📶)个投(🚀)资群(🔅)体(💷)不断培育壮大,并通(💢)过长期陪伴以及客户的深度参与,不断积累信(🕞)任,为客户创造价值,实现双赢。”
针对基(🐖)金投顾的发展质疑,徐海宁给出了一组数据——2004年,我国ETF规模仅54亿,通过二十年的(🍡)发展,到(🏆)2024年这一数据(🤵)近2.5万亿;基(🤾)金投顾2019年10月试点(🦄),截至2023年3月,规模为1464亿(👃)元。徐海宁认为这一对比恰恰说明了基金投顾未来空间巨(🐫)大。我们必须从现在出发,去打好转型发展的(🕧)基础。
发展买(🗄)方投顾新质(👪)生产(📳)力(👚)正当时
通过以(🎱)上探(💔)索实践,徐海宁总结了对买方投顾的三(👴)大思考(🎸)。
其一,基(🍕)金投顾(🗿)的定位是买方(🔌)中介模式,能够代表投资(🏂)者的利益。徐海宁以卖方和买方两种模式对比展开说明。卖方(📀)模(⏬)式下(🚣),资管机构和财富管理机构的利益更容易偏向一致,但与客户利(⏬)益存在冲突。“因为卖出产品往往就服(💇)务结束,后续市场(🏿)的波动,客户该怎么样应对的问题(⛓)没有得到持续解决。”她指出。
反观买方投顾(🦁),商业基因实现了与投资者利益一致性的(🕡)问题,通过投顾专业服务提(👳)升客户体(🔓)验,通过提(🚁)升客户体验(🙄)来(💸)提高客户资(🐡)产规模,这样使得让市场机构各自(🈶)回归本源,归位尽责(🌾)。徐海宁说,买方(🦐)投(🥘)顾(😫)模式(🦆)下(🙎),资产管理机构专心把投(🌮)资做好,财富管理机构专注长期持续的服务和陪伴客户。
在这一点上,东方证券的应对是,积极引进(🔲)市场上致力于买方财富管理的成(🍝)熟团队,带(🈳)动公司愿(🦀)意向买(🎪)方转型的员(🛤)工一起,形成投(🍧)资、顾问和运(🍯)营的买方组(🧕)织生态,克(🔟)服了过去(👊)券商主要在卖方,向(🗂)买方转型的过程面(💉)临的惯性思维、路径依(Ⓜ)赖及卖方考核等困难,用增量思维为买方转型的团队提供一片土壤。
其二,通过顾问服务,基金投(🖌)顾(🔣)有效改善了投资者的收益回报。实践证明,基金(🦇)投顾之所以取得显著成效,源于其“买方中介定位”下的长(🛏)期服务。基于此,徐海宁进一步分(😡)享了东方证券长期深耕的“内(👈)容(👳)+投研+服(👄)务(📔)”的投顾业务(✏)模式。
内容端(🔭),主要通过做好基础知(🐦)识的投教工作,解决客户“对基(🥇)金了解比较少”的痛点。投资知识得不到普及,疑惑如果(✅)得不(🤜)到(🚸)解答,投资者无法放心地买入和持有基金。因此(📌),就需要向投资者不断普及投(🎆)资(📌)知识。公司投顾团(📧)队每年发布超过(🔯)百万字的(👹)投教内容(🏽),坚持以“日更”的频率发布内(🦀)容。通过文字、图片、视频(❕)、(🛑)书籍等不同的形(📻)式,以(🌌)通俗易(⏪)懂的讲解方式,让广大投资者理解(🐸)投资知识。
投研端,通(⏩)过买(🕎)方视角的投研估值,解决客户“追涨杀跌”的痛点。东方证券投顾团队创新研发了“估值表+星级指标”,每个交易日发布,已经坚持了(🖖)2000多期,通过量化的估值数据(😘),帮助投资(🏕)者判断当前股票市场是便宜还是贵。有(🚫)了(♋)客观、可量化的(⏲)判断标准,投资者就不容易被短(🎎)期涨(📪)跌幅、贪(📇)婪或恐慌的情绪所(🚈)影响,也(👈)就能够避免追涨杀跌的行为,引导客(🐌)户更好地在低估阶段进行投资。
服务端,通过内容、问答等服务,进行高频的客(🅿)户沟通与陪伴,长期陪(🧠)伴投资者度过波(🌏)动,让(🎼)客户保持耐心,做到长期持(🏍)有,以解决客户“频繁交易”的痛点。
其三(🚤),买方投顾是财富(🐋)管理的新质生(🚴)产(💘)力。徐海宁认为,“买方投顾通过(🔡)人才、资本、科技、数据等(😾)资源的创新性配置,激发了生产要素的活(😖)力,提升了服务效率和客户体(🖐)验,催生了专业服务的新模式、新动(🐗)能,因此买方投顾是财(👞)富管理领域的新质生产力。我(🍃)对此深(🔟)信不疑并充满(🎣)期待,也一定会继续深入(🔣)实(🎷)践下去。”
买方投顾是财(🤴)富管理的新质生(😃)产力,其商业模式的实质是投(⬜)资者为本,核心是专业(🥉)服务能力,基础是长期(🍍)陪伴(💀)与(🐪)价值投资。徐海宁谈到了这背(🏧)后的破题关(⌛)键(🏞),“作为管理者和实践(🔤)者,我们要(🆕)做好买方投顾业务的顶层设计,因为我们的努力决定了证(🗡)券行业财(💝)富管理未来的形态和品质,这就需要与会同仁一起(🍸)心手相携,不断深入学习、思考、实践(🏩)、再思考,共同为财富管(❤)理的新质生产力探索实践(🛶)、全力以赴。”徐海宁表(🎣)示。
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主演:丰永利行,三桥加奈子,斋藤千和,斋藤恭央,清水爱,加濑康之,竹内顺子,宝龟克寿,水野理纱,松本美和,铃木真仁,滨田贤二,山像香,西前忠久,小林晃子,佐土原智子,甲斐田幸,樱井孝宏,渡边美佐
主演:中村悠一,花泽香菜,生天目仁美,竹达彩奈,早见沙织,佐藤聪美,田村由香里
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
我喜欢看2024电影。《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》这部2024给我的感觉有两点。第一,炒股就看金麒,真的感受到了磅礴之美。第二是电影总是充满人文关怀,思考人生价值,在生与死、科技与人文之间取舍。这部电影对我来说很真实。我特别喜欢外太空和火星里的片段。我有很强的真实视觉冲击感,很享受那一瞬间的快感。这就是男人的坚强之心。崇拜