分类:综艺地区:欧美年份:2024
主演:李泳知
导演:迈克尔·斯皮勒
更新:2024-06-26
简介:炒股就看金麒
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转自:金(🎸)融界
本文(🔪)源自:财联社记者 林(😍)坚
财联社(📵)6月(⛩)23日讯(记者 林坚)6月21日,财联社第三届财富管理论坛暨首届“财富管(😙)理·华(📕)尊奖”颁奖典礼在苏州(💕)举行。作为(🥋)买方投顾的坚定践行者,东方证(🔖)券副总裁徐海宁在会上(📞)带来的主题演讲格外应景,即《买方投顾——财富管理新质生产力》,并将买方投顾视为财富管理(🤑)深化转型发展的未来必由之路。
图为财富管理(🌋)的新质生(📔)产力如(🥧)何破题?徐海宁给(🐊)出(⬅)自己(🏜)的(🍛)真(🏷)挚理解。
新质生产力是创新起主导(💪)作用的生(🌂)产力形态,是近期政经领域当之无愧的(⛸)“C位热词”。放入(🤭)财富管理的语境中,徐海宁以东方证券实践为样本,分别从制度变革、实践成效和经验思考三方面对买方投(🚭)顾(〽)作为财富(🐦)管理的(💫)新质生产力进行了深度拆解。
买方(🎻)投顾做为财富管理的新质(🗃)生产(♒)力如何破题?徐海宁认为,这既需(👔)要“增量思维、专业服务、体系化、平台化”四个发展理念的坚(🙇)定执行,也需要全力以赴提升财富(📃)管理的“含新量”。
“作为管理者和实践者,我们要做(🌘)好(🤑)买方投顾业务的顶(⚡)层设计,因(🚯)为我们(➿)的努力决定了证券行业财富管理未来的形态和品质,这就需要管理者不断深入学(🤖)习、思考、(🧚)实践、(🐡)再思考,共同(💳)努力为财富管理的新(🖼)质生产力(⛺)探索实践、全(🎬)力以(🧀)赴。”徐海宁表(🗑)示。
徐海宁认为,实(👊)践表明,买方投顾通过人才、资本、科技、数据等资源(😇)的创新性配置,激发了生产要(🥪)素的活力,提升了(🎥)服(🚞)务效率(🅿)和(⛸)客户体验,催生了(💿)专业服务的新模式、新动(🍓)能,因此称其是财富管理领(🐈)域的新质(📽)生产(😓)力。这也是东方证券对财富管理(😟)充满(🧙)信心、充满(🚡)信仰的原因。
凭借对财富管理的热(⛷)爱及对业务模式的创新探索,徐海宁本人也荣获本届财富(📔)管(🌘)理·华尊奖·人物奖。“为者常成、行者常至”,徐海(🌴)宁(🥈)不仅将财(👌)富管理(❄)看作是(🤦)工作、是(🔋)事(🐑)业、是目标追求、是理想(🛐)信仰,更是毫无保留的热爱,身处其中,她认为既责任重大也何其幸运,值得终生为之奋斗。
三(🍝)大制(⛑)度(🌥)变(👼)革下,买方投顾转型刻不容缓
以行业演进为横截面,徐海宁首先回(❌)顾了对券商财富管理(🚿)转型影响深(🌒)远的三个制度变革:资管新规(🔍)发布、公募基(🐞)金投顾试(📔)点(🦒)及公募基金费率改革。
时间拨回2018年,彼(🚞)时资(🤩)管新规出炉(👉),打(💑)破刚兑、(🧗)产品(🈹)净值化。回顾过去,徐海宁深切体会到,资管新规改变了财富管理行业(🕔)的发展生(🗜)态。
资管新规前(🧗),非(❄)标资产时代,老百姓所(🔘)买即所(🌑)得,因为有刚兑,预期收益非常确定(🔊)。“那个时候行业通过建立预期收(🍝)益的方式销售金融产(⛎)品。”徐海宁回(🎹)顾说。资管新规后,产品净值化,产品收益不再确定,资产波动向(🚃)产品传(💲)导更为通畅,这使得(🥝)原有的卖方销(⤴)售方式无法满(📆)足客户投资理(👾)财尤其(⤵)是资产和(🧖)产品波动时需要专业服务和陪伴的需求,导致客户体验感欠佳。这就意味着,我们(🔝)触达客户的方(💔)式需要(🛠)从卖方销售转向买方视角,通过投教等方式,充分了解客户,根据(🔽)投资者风险偏好、目标收益、市场环境(🏽),持续为(🏣)投资者充分讲解市场,提供解决方案,持续(🦀)服务客户,密切信(🤐)任关系。
2019年公募基(🦕)金(🎍)投顾试点(🍤)的推出,解决(🈺)了资管新规后建立与客户利益一致性商业模式的问题。徐海宁认为,就(🌙)这一点而言,站在2024年看2019年10月(🎮)推出的公募基金投顾试点确实具备很强的制(🥀)度前瞻性。原因在于,公募基金(💍)投顾使得(⏱)买方视角的专业服务变得可能。“就产品(🧑)本身而言,其实具有(🌛)很强的同质性,唯(🗞)有专业服务才(🏰)能做到差异化。”徐海(😉)宁补充。
第三个变革是2023年7月正式启动的(🦓)以降低投资者投资成本为目标的公募基金费率改革(👅),从“管理人-证券公司-销售机(😫)构”路径,分三个阶段稳步降低公募行业综合费(😵)率,这使得卖(🌿)方产品销售进一步通道化、重资本化,从而将极大(🚦)的推动财(🎮)富管理从卖方销售向买方投顾的演进。简(😝)言之,是靠客(🗺)户(🚪)体验提升资产规模,靠专业投顾服务提(🗽)升客户体验,最终使得财富管理行(🗃)业各方关切的目标回归专业(🥉)服务本源,共同指向提升客户体验。
在卖(🚠)方模式面临巨大(🖤)挑战(✈)的背后,徐(🈶)海宁对未来充满信心,认为应“穷则思变”,积极转(🛒)型;不能(♋)仍停留在困惑、踯躅和(🌘)观望中,从资管新规到公募基金投(💫)顾,以及公募基金费(😫)率改革,这三大核心制度(🤞)变化,让整个财富管理的生态环境(🏏)发生(🥓)了根本性的变化。她恳切建议,“现在已(🚆)经不是说要不要转型买方投顾的问题,而是必(💌)须转(😝),尽快转,抓紧时间转,及早形成肌肉记忆,提前(🌁)进行买方投顾体(🏤)系构建、买方场景搭建、人才队伍培养等前瞻性的布局,因为体系(🥅)性的(🌍)重构与再造需(🍉)要时间。”
详解东方证券(🛰)财富管理转(🙂)型发展密码
行业变局之下,东方证券就是率先(🚵)向(🚜)买方(🐋)投顾积极转型的典型,得(✡)益于此,徐海宁(🔃)本人也对买方投顾表达了充分的信心,她(🐵)说:“通过公募基金投顾试点,我们幸运的(🥨)发现了财(🗑)富管(💢)理转型(🎪)发展的路径和解决方案。”
幸运和机缘的(🎃)背后,其实更离(🔁)不开东方证券对基金投顾业务的(🐜)日拱一卒。从方法(🗑)论上看,徐海(💑)宁给团队定下了四个理(🌏)念——增量思维、专业服务、体系化、平台化(⬆)。
首先增量思(😥)维。改革开放要先试点,要建新区,进行增量改(🗃)革,“就如同改(🚂)革开放建立的深圳特区(📉)、浦东新区、自贸区等等,有(🚏)鉴于此,开展买方投顾要坚持增量思维,通过构建新的买方服务场景来实现(🌆)。”徐海宁解释(🏗)。东方证券的做法是(🤒),搭(🙆)建新的独立的买方业务场景,引进市场上具有买方思维的专业团队,新建基金投(🏞)顾的业务体系、组(🐾)织架构和商业模式。
其次是专业服(😕)务。“唯有专业服务可以差异化。”徐海宁以经验做出判断,认为专业服务一定(🔕)是基金投顾最核(🏮)心的能力建设。她发现(👠),资管新规后,转型进程中的痛点,不只是资产端或投资端的问题,更是负(😺)债端或客户端的问题,“基金赚钱基民不(😴)赚钱”就证明了这一点。单纯靠资产端的精进来让客户满意是不够的,更重要的是客户端(⛰)的改革,在触达客户的过程中通过与客户利益一致的商业模式(😏)和专(👽)业服务能力的提升去实现。
展业过程中,东方证券(🔝)也总结(🔏)出一套“内容+投(📧)研(🎻)+服务”的买方投顾三角体系。其核心是从解决投资者的痛点(☕)出发,不断引导投资者改变投资行为,深化彼此(📍)长期信任关系。
达到150亿,基金投顾(🛢)亮出最新成绩(♐)单(🥤)
作为2021年6月第二批(🏘)获(📁)得投顾试点的(🐐)机(🦂)构,两年实践下来,东(🤗)方(💧)证(➡)券基金投顾(🐌)实现了从(📥)0达到150亿的规模跃升(🌹)。演讲中,徐海宁也分(🌀)享了东方证券基金投顾的(🕶)六大展业成果。
一是基金(😴)投顾规模稳(🍜)步增长。截至2024年4月末,东方证券基(🖍)金投顾规(🔝)模为151亿元,客户数(🔎)13.2万人,累(🧙)计服(🔑)务客户数20万人。据徐海宁透露,业务开展以来,始终保持单周申购额大于赎回额(🖨)的净申购状态(🌨),且均(💱)为客户主动追加(😧)投资。
二是客户对基金投顾业务的体验感和接受度较好,客户留存率(⌚)为68%,复投率为77%。徐海宁提到,接受投顾服务的客户普遍(🆖)认为,委托具有投(🚓)顾资(😰)格的机(🕗)构进行账户管理,通过账户所有权和投资权的分离,解决了个人投资能力、精力不足的问题,在(🕚)实现专业化投资的同时,基金资产在自己账(🔅)户内,确(🙁)保了资产的安全性。
三是(🥌)基金投顾显著改善了(🤚)投资者的投资行为。徐海宁谈到,令人振奋的变化是(👽),投资者从追涨杀跌转(👆)变为“逆势投(🥊)资”。以(🐯)“权益类螺丝钉投顾组合”为例,2022年4月底(🐹)、10月底中证全指处于(✳)近两年低位的时候,该组合创下历史最高单周申购量。“每当(🍬)市场下跌(💨),组合净申购量均显著增长,客户呈现(💬)了明显的逆市交易倾向。”徐海宁透露。
四是拉长(⏹)了投资者的持有时间。东方证(📡)券投顾业务推出两年多来,客户平均(🌲)使用投顾服(👇)务时间达到600天(🍣),超过50%以上的客户29个月(🛥)以(👯)来始终持(🥀)有并持续(🧞)追加投资。徐(😛)海宁看(😴)到了这一变化背后(🍾)的潜在正向(🕳)力(📗)量,“这个(🏓)规模的持续增长是(➡)不是可以源源不断地为市场提(😤)供(⛺)更多的长期配置资金?有了长期资金,资产管(🏳)理机构是否更能够(🦄)做到长钱长投?答案是肯定的。”
五是客户盈利情(🐕)况好于(🎿)单产(🏗)品投资。徐海宁罗(👍)列了一组数据,投顾推(🦗)出(✝)第一年,投顾客户收益改善9.7%,第二年收益(👛)改善(🔏)10.98%,截至2024年末(♑)收益改善12.21%,实现了“客户收益优于(💗)组合表现,组合优于市场表现”的结果。
六是基(💂)金投顾降低了投资者的投(👇)资(📲)成(😆)本。以权益基金为例,产品(🧙)客户平均(🐁)投资成本为2.9%,投顾客(💱)户平(🏯)均投资成本1.3%。不过徐海宁也(🔰)认为,“这几年投资者的(🏯)获得感还(⛪)是有一定挑战,所以现在的主要(🤬)组合都是用年费的方式,第一简单明了,第二是为(🔹)了进一步降低投资者的持有成本。要把这个投资群体不断培育壮大(🕔),并通过长期陪伴以及客户的深度参与,不(😖)断积累(🌸)信任,为客户创造价值,实现双(🌂)赢。”
针对基金投顾的发展质疑,徐海宁给(🍣)出了一(🚡)组数据——2004年,我国ETF规模仅54亿,通过二(🧓)十年的发展,到2024年这一数(👓)据近2.5万亿;基金投(🏽)顾2019年10月试点,截至2023年3月,规模为1464亿元。徐海宁(🛄)认(💽)为这一对比恰恰(🥃)说明了基金投顾未来空(💗)间巨大。我们必须从现在出发,去打好转型发展的基础。
发(🚶)展买方投顾新质(🎂)生产力正当时
通过以上探(🍔)索实践,徐海宁总结了对买方投顾的(🏎)三(🚳)大思考。
其(〰)一,基金(🔨)投顾的(🙃)定位是(🔎)买方中介模式,能够代表投资者的利益。徐海宁以卖方和买方两种模式对比展(🤡)开说明。卖方模式下,资管机构和财富管理机构的利益更容易偏向一致,但与客户利益存在冲突。“因为卖出产品往往就服务结束,后续市场的波动,客户该怎么样应(🎶)对的问题(🐥)没有得到(💣)持续解决。”她指出(📨)。
反观买方(🏻)投顾,商业基因实现了与投(🗯)资者利益一致性的问题,通过投顾专业服务提升客户体验,通过提升客户体验来提高客户资产规模,这样使(🚤)得让市(🎋)场(㊗)机构各自回归本(🧛)源,归位尽责。徐海宁说,买方投顾模式下,资(🛑)产管理机构(🌟)专心把投资做好,财富管理机构专注长期持续的服(🚼)务和陪伴客户。
在这一(🚟)点上(🏅),东方证券的应对是,积极(⛱)引进市场上致力于买方财富管理的成熟团队,带动公司愿(🎌)意向买方转型的员工一起,形成投资(🤶)、顾问和运营的买方组织生态,克服了过去券(💹)商主要在卖方,向买方转型的过程(💕)面临的惯性思维、路径依赖及卖方考核等困难(🛂),用增量思(😬)维为买(🎓)方转型的团队提供一(😞)片土壤。
其二,通过(🔶)顾问服务,基金投顾有效改善了投资者(🚆)的收益回报。实践证明,基金投顾之所以(🗼)取得显著成效,源于其“买方中介定位”下的长期服务。基于此,徐海宁进一(❕)步分享(📷)了(🦌)东方证券长期深耕(♏)的“内容+投研+服务”的投(😡)顾业务模式。
内容端,主要通过做好基础知(🕥)识的投教(🗾)工作,解决客户“对基金了解比(🕑)较少”的痛(🌋)点。投资知识得不到普及,疑惑如果得不到解答,投(👟)资者无法放心地买入和持有基金。因此,就需要向投资者不断普及投资知识。公司投顾团队每年发布超过(🏕)百万字的投教内容,坚持以“日更”的频率发布内容。通过(🏐)文字、图片、视频、书籍等不同的形(💄)式,以通俗易懂的讲(🍪)解方式,让广大投资者理(👝)解投资知(💈)识。
投研端,通过买方(🌚)视角的投研估值,解决客户“追涨杀跌”的痛点。东方证券投顾团队创新研发了“估值表+星级指标”,每个交(💖)易日(♊)发布,已经坚(📗)持(🎖)了2000多期,通过量化的估值数据,帮助投资者判断(🕝)当(🥎)前股票市场是便宜还是贵。有了客观、可量化的判(❗)断标准,投资(📆)者就(🌤)不容易被短期涨跌幅、贪婪或恐慌(💯)的情(🎍)绪所影响,也就能够避免追(🏍)涨杀跌(👇)的行为,引导客户(🕠)更好地在(😠)低估阶段进行投资(🎤)。
服务端,通过内容、问答等服务,进行高频的客户沟通与陪伴,长(🐖)期陪伴投资者度过波动,让客户保持耐心,做到(🦈)长期持(📄)有,以解决客户(🕋)“频(🐏)繁交易”的(🖱)痛(🌊)点。
其三,买方投顾是财富管理的(🔉)新(🍼)质生产力。徐海宁认为,“买方投顾通过人才、(🐏)资本(🗑)、科技、(📘)数据等资(🖍)源的创新性(🌇)配置,激发了生产要素的活力,提升了服务(💰)效率和客(🗑)户体验,催生了专业服务的(🔖)新模式、新动能,因此买方投顾是财富管理领域的新质生产力(🏙)。我对此深(🍜)信不疑并充满期待,也(⏱)一定会继续(🥕)深入(🏌)实践下(💧)去。”
买方投顾是财富管理的新质生产力,其商业模(📓)式的实质是投资者为本,核心是专业(📡)服务能力,基础(🛤)是长期陪伴与(🛬)价值投资。徐海(😕)宁谈到了这背后的破题关键,“作(🤰)为管理者和实践(🚒)者,我们要做好买方投顾业务的顶层设计,因为我们的(🥂)努力决定了证券行业财富管理未来的形态和品质,这就需要与会同(🧔)仁一起心手相携,不断深入学习、思(🤷)考、实践、再思(👚)考(🚳),共同为财(🏹)富管理的新质生(👿)产力(🍃)探索实践、全(⏬)力以赴。”徐海宁表示。
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主演:丰永利行,三桥加奈子,斋藤千和,斋藤恭央,清水爱,加濑康之,竹内顺子,宝龟克寿,水野理纱,松本美和,铃木真仁,滨田贤二,山像香,西前忠久,小林晃子,佐土原智子,甲斐田幸,樱井孝宏,渡边美佐
主演:竹内顺子,杉山纪彰,中村千绘,井上和彦,关俊彦,松本和香子,大塚芳忠,胜生真沙子,柴田秀胜,森久保祥太郎,伊藤健太郎,柚木凉香,小杉十郎太,增川洋一,远近孝一,田村由香里,江原正士,水树奈奈,鸟海浩辅,川田绅司,落合露美,大谷育江,重松朋,下屋则子,飞田展男,石冢运升,浅野真由美,石田彰,加濑康之,朴璐美,中田让治,保志总一朗,神奈延年,三木真一郎,中村大树,家中宏,福田信昭,楠大典,本田贵子,平田广明,津田健次郎,坪井智浩,河野智之,根本圭子,铃木琢磨,小林由美子,津田英三,伊藤和晃,浅井清己,佐佐木望
主演:中村悠一,花泽香菜,生天目仁美,竹达彩奈,早见沙织,佐藤聪美,田村由香里
主演:田村由香里,水树奈奈,植田佳奈,户松遥,佐藤聪美,日笠阳子,清水香里,真田麻美,柚木凉香,一条和矢,野上尤加奈,阿澄佳奈
片头的主题,人物设定,人物作用,人物表情,人物对话,剧情发展,结尾一秒,切换到春晚式的结尾,完全是好莱坞式的。但总体来说《东方证券副总裁徐海宁:买方投顾是财富管理的新质生产力,坚持财富管理的热爱与信仰》完成度是很高的,希望技术进步,整体水平提升后,能诞生更多的原创作品,无论是题材、设定还是故事。
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