他爆出的圈内金钱交易，一个比一个猛

当代青年(🐅)一大共识——

搞钱(🆘)。

如果(🥞)不是在(💪)搞钱，那一定就是在(🗂)祈(🚋)祷一夜暴富。

但于此同时(📯)的现实是——

青年(🍾)人频频被钱搞。

深陷套路(🤢)贷。

防不胜防的校园诈骗。

老老实实打工，打到最后却(😅)一无所(🍟)有。

Sir是时(🏁)候要拿出(🎊)这(😨)部价值连(🥨)城的(🤼)片子了。

不能说保你大富大贵，但起(📨)码能让你少点破财。

钱这件事，它算(🌳)是说透(🕞)了——(📎)

金钱通解(🔫)

Money, Explained

网飞出品，五集，一集23分钟。

短小精悍，通俗实用，幽默(🚀)风趣(👊)。

从“快速致富”“信用卡”“助学贷款”“赌博”和“退休”五(🥃)个(🉑)主题，结(🍥)合心理(☝)学、经济学、社会学等(🥝)知识，向你解释无处(😶)不在的“金钱陷阱”。

人生每个阶段，都有悬在头顶准备收割的镰刀。

一个不小心(🔵)，就有(🌧)可能成为冤大头。

也很有可能，深陷泥沼(⭕)而不自知。

看完它，既是一种警醒。

也不禁要感叹一句“人生(✈)好难。”

01

打工太累(🎺)，谁不想赚快钱。

没有女明星日入208万的福气，也(🐘)总想在各种投资游戏(🤚)里分一杯羹。

于(🐭)是，有一种人出现了——(🍎)

让你快速致富。

当你投了辛苦钱，等(⛑)着对方承诺的高回报率。

却发现血本无归。

作为(💍)一(🥎)个苦逼(🔰)赚钱的打工人，这些致富骗局(🛴)，你都知道吗？

最早的著名投资(👰)诈骗行为，可以追溯到200年(🤼)前。

1821年，苏格兰探险(🕑)家格雷戈将军，声称自己发现了一片乐土：波雅斯(📹)王(😭)国。

他将(🥕)这(🐷)里描绘为河流(🐵)流淌着黄金的神秘土地。

并(💿)配套出版了书(🎼)籍、创作了歌谣，下足了宣传营销的血(🔻)本。

有一本书叫《米斯基托海岸梗概：包含波雅斯王国的领地》

创作了一首(🏥)民谣，叫(🧤)《波雅斯王国移民》

然(🧞)后，在伦敦游说(🛐)大家将英镑(🍐)换成波(💡)雅斯币，购买波雅斯的(🖱)土地进行投资。

以当今的美元计算，格雷戈将军筹集了超过2000万美(👷)元。

后(🎗)来大家才发现，波雅(🧓)斯是个根本不存在的地方——

那是洪都拉斯

格雷(📫)戈的故事，已经具备了当下(😉)许多致富骗局的影子——

虚(💨)假或不存在的产品、诱人的承诺、天花乱坠的广告宣传(🆗)。

200年间，人类(📌)发展出了(🐵)各种各样的金钱诈(🏎)骗手段。

“拉高出货”。

即说服人们(🎁)投资一(🏦)些毫无价值的东西，如加(🚧)密货币。

内幕(🍃)人士推高价格，等到投资者纷(🧟)纷入场，立(🔄)刻抛售跑路(🛑)。

著名的“庞氏骗局”。

它以意大利人查尔斯·庞兹的名字命名。

在上世纪20年代，庞兹曾经承诺投资者的钱会在(🌳)90天内翻倍。

但实际上呢，他不断用新投资者的钱，来(⛑)支付早期投资者，制造赚钱假象，以吸引更多受害者入局。

拆东墙补西墙，空手套(🤙)白狼(🕙)。

而一旦出(🕋)现资金链断裂，那么整个系统就会“暴雷”。

庞氏(🤮)骗局诞生百年，至今仍(🍛)长盛(📻)不衰。

2008年，华尔街金融大鳄麦道夫的(👄)庞(🤑)氏骗局(📱)曝光，诈(🚹)骗金额超过600亿美(🖕)元，也是史上最大的庞氏骗局案。

显然(🔏)他声称能获得10-15%的回报

但实际上，他损(🍚)失了所有的钱

在近几年(🏪)的新闻里，你还可以(🎒)看到它以各种各样的形(🍗)式(📃)出现。

最后，还有一种骗局：培训骗(💋)局。

即(🐠)欺骗人们购买“致富知识(🔌)”。

他们会通(⛑)过高超的话术洗脑，引诱你一步(🤝)一步支(🍐)付昂贵的课程。

美好的保证：

我保证这是真的，而(😼)且(🐃)很容(📰)易做到

只要你按(🕜)照(📞)我的理论一步步走

白手起家的成功学(🔱)故(🎈)事：

“我曾(🔱)经(🎶)和你一样(🐘)朝九晚五，如今实现了财(⚫)富自由。”

“曾经身无分文，住在地下室。”

满意顾客的推荐案例：

我现在每年就能赚25万美元了

制造焦虑：(💎)

没(📑)有什么比拖延更能让你变得平庸了

而且一定会有这句：

“我不是授人以鱼，而是授人以渔。”

虽(⏺)然，各国的法律都会明令禁止虚假宣传广告。

但也不是说(⬜)完全不(😻)能美化和夸大。

美化夸大和虚假之间的界限，有时就难以界定。

很难分辨

夸大广告的终点和欺诈的起点

从200年前，格雷戈将军的波雅(📸)斯骗局至今，人类(🧚)为(🙃)什么总是一而(🚋)再，再而三地(🥈)陷入(🕎)套路和策略相似的骗局里(🌯)？

一个有趣的发现是，众多金钱骗局(🤩)都是在时代的变革时刻得到了蓬勃发展。

200年前的伦敦，正处于一场巨大(💻)的投机风暴中，人们依靠各种热门新事物发财。

互联网时代，骗子各种利用网络新事物诱骗受(⛺)害人。

网络平台投资、线(🖕)上博彩(🈯)、网购刷单、致富网课、虚拟货币(👏)……

你听过的，没(📚)听过的。

在看似(📛)众多新机会诞(💺)生的时代，人们往往会(🈴)希望自己是(🍱)抓住了红(⛴)利的那(👊)个。

这时，骗子也会乘虚而入，让你相信自己想要相信的故事。

那(👑)被骗了钱，跟智商有关吗？跟学历(👘)背景有关吗？

作家兼研究学(📚)者斯蒂芬·格林(🧠)斯潘，曾出版过一本防骗局的书籍。

然而出版第二天，他(🌧)自己就(😹)成了麦道夫庞氏骗(🕎)局的受害者。

我手(🍳)里(📬)第一版出版时

我记得(🤸)是2008年12月10日

第(💷)二天

联(🕹)邦(🌙)调(🏕)查局就逮捕了他托付(📳)自己积蓄的人

永远不要(🔯)笑话被骗的人(👠)愚蠢。

当快速致富的欲望过于强烈，那么骗(💇)术始终会找到(🆚)突破口。

过于自信和放松警惕，那么你将可(🗣)能成(🐻)为下(🚉)一个骗局(🈲)的受害(🚤)者。

02

想赚快钱的重要原因之一(🐠)，源于当下“赚钱永远没有花钱快”的困境。

消费(💊)主义时代，到处都是让你忍不住花钱的诱惑。

当钱不(🌶)够花(🛡)怎么办(🍭)？

1958年，美国加州雷斯诺，一场资本的游戏诞生。

那一年，六万(🎰)居民收到一张邮寄来的卡片，这张卡里，预(🚼)存了500美元（相(🍅)当于今天4500美元）。

“去(🍨)消(💸)费吧。”

从此，人们有了一种叫做信用卡的东西。

先消费，后还钱。

几(🆙)十(🍘)年来，信用卡被包装成通向精彩生活的门(🧟)票。

广(🍠)告中，影视剧(🌝)里，人们拿(🚣)着它轻轻一刷，仿佛就可以拥有全世界(🏭)。

它是(🎀)奢侈、富有、精致(🕖)和自由的象征。

但渐渐的，信用卡却催生另一样东西的诞生——卡债。

大约每十个美国人中(🏾)，就有四个有信用卡债，一个到死也(🚤)还不清。

今年三月，中(📫)国人民银行发布数据显示，2020年我国信用卡(🛌)逾期(🧐)半年未偿信贷总额高达838.64亿。

信用卡，到底是如何一步一步让某些人负上巨额债务的呢？

依琳娜曾在第一(🏈)资本银行工作了五年，深谙信用卡的运作规则。

她说，信用卡公司始终秉持着一个理念：如何从(👂)每个人身(🎗)上赚取更多钱。

他们会将(🚆)顾客分为两类：

便利交易者和循(⛸)环信(💆)贷者。

首先不管是哪一种(⏸)客(🦖)户，银行都能在(🍖)他们刷(⭐)卡时赚(🥀)取一笔交易费。

成交金额(🔶)越高，费用越多。

2014年，一位(🚒)中国富商用美国黑卡买下了一只3600万美元(♐)的鸡缸杯，交易费为百(🦐)分之三，使信用(🛣)卡公(🥟)司净赚一百多万(🛅)美元。

便利交易者每月足额还清欠款，会得到很好的信用评(🆗)分。

但从(🧕)银行角度来看，这样的客户却叫“累赘客户”。

因为除了交易费，它们无法再赚取更多钱。

而循环信(🐐)贷者，则是银(🧖)行最大的摇钱树。

利益，源自信(🐳)贷产生的利息。

信用卡公司(🛫)不喜欢每月足额还账的人

也不喜欢彻(🏉)底不还的人

但在这两个极端之间有一个最佳点(🌟)

为了赚到循环信贷者更多的利息，它们(🌌)拥有很多你(🦌)平时可能会忽略的技巧。

在(⏭)向他们评估的循环信(🚻)贷者发放办卡邀(💒)约时，承诺第一年不收利息。

设置花多少钱，就可以得到(👵)某些奖励(🍒)。

一开始给(🔡)你一个较低的额度，随着你的消费，一点一点提高。

但平均来(🈶)说，如(🏂)果信用额度翻倍，负债也会翻倍。

同时，信用(🔣)卡支付也很容易麻痹消费者的(🤛)神经。

有研究显示，当人们面对现金支付时，比使用信用(🔦)卡时更容易产生焦虑和(🕘)恐惧。

而拿着信用卡刷刷刷，不知不觉，你就会超支。

不同的支付形式

会带来不同程度的心理痛苦

等到还款时，依旧有坑。

还款(🧗)账单会把最(🌁)低还款金额写在最醒目的位置。

这个最低，往往(🏓)会勾住(🦔)消(✖)费者。

因为心理学上的“锚定偏(🚿)误”，他们通常会按照这个最低额度来还款。

让他们选择少还一点

而他们(😥)本来(💡)

可能不会只还那么少

于是，将(💖)会诞生更长的还款周期，以及更多的(🏸)利息。

他们把这叫做“原地长跑”

最低(👎)额度(🎣)叫你还起来没完没了

不光是信(🛌)用卡。

这些套路(🏘)，是不是(🥞)和如(🚠)今我们的在线超前消费服务如出一辙？

更大的陷阱是。

整体(🚊)来(🔶)看，信用卡推动了一种社(🚸)会财富转移(🐽)。

信用卡支付因为产生高额交易费，商家会提高价格(♟)以让消费者支付更多(🆕)。

这笔财富是怎么转移(♌)的呢？

多(🚅)支付的钱，对于(🔻)富裕的高级信用卡用户来说，会通过各种各样的消费奖励优惠(😆)被回馈。

而普通用户，或是无卡(🆕)的现金消费者，成了为高级用户回馈买单的人。

一项研究显示，在美国，现金消费者每年向用(🚼)卡家庭补贴(🏦)一千多美元。

穷人更穷，富人更富。

信用卡的本质，是刺激人们(🦑)不断地超前消费。

而从超前消费抵达过度消费，有时只有一步之(🏫)遥。

如今，网络信贷和(🐳)分期(📿)，是一种新形式的信用卡(📿)。

而且(🥟)它门(🏤)槛更低，也更加方便快(🍦)捷。

尼尔森市场研究公司2019年针对90后的一份《中国消费年轻人负债状况报(🐹)告(📯)》显(📁)示：

在中(🥕)国的年轻人中，总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。

不知不觉，你就(🌒)欠了各种消费债。

再往前(🏳)一(🍟)步，可能将是无止境的以卡养卡，以贷养贷。

信用卡(📋)等超前消费方式，或许(🈺)能够在需要的时候帮你救急，或是实现暂(🖐)时不(🍝)可能的愿望。

但前提是，你需要(😪)时刻保(🈹)持理性，遵守规则，最好规划。

否则，将(💢)不知不觉成为信用(🕔)卡的(💠)奴隶。

03

《金钱通解》的五集看似没有关联。

实则勾连起了当代以美国为例的金(➗)钱社会里，普通人一生(😩)所面临的各种困境。

它既针对美国国情，也(🥖)揭示(🍾)了当下全人类所(🐐)面临的问题。

最后一集(👐)，主题是“退休养老”。

面对人口老龄化(🐸)，劳动力短期，社(🌙)会(🛫)养老(🔈)压力大，要不要(🙃)延迟退休年龄？

一些专家认(🖤)为我们应(🏸)该延长工作年限

会对经济(😒)有利，提高生(🥞)产力

为钱奋斗了一辈(🚯)子的(🖇)人，究竟能不能安度晚年(🐤)？

在美国，专家建议，要保证(🏂)一位老人能够安享晚年，那么他在(👚)退休时应当拥有一百(🆔)万美金(👉)的储蓄(🌌)。

尽管有社会保障制度兜底(🕧)，但(🌵)要是想真正安心退休，还是得靠自己(♑)这一生的打拼存款。

但现实是，大多数人不管怎么努(🥀)力，也永远(🕦)不(🍊)可能存够一百万(🌜)美金。

60%的美国工人年收入低于五万美元

育儿的平均费用约为九千(🤞)美元一年

如果加上食物、房租、其他水(🌐)电费、账单

钱(🔍)根本(✈)不够用

因为低收入，钱不够花。

就更容(🧙)易轻信各种快速致富的骗(🔔)局。

当你(⛷)对未来不抱信心，看不见(💋)希(🗻)望。

也更(💲)容易(📯)引发满(🍔)足当下的超前消费和过度消(🎍)费(🕹)，甚至(🐻)陷(🎹)入赌博的深渊。

对于很多工人，尤其是低收入人群(⛑)来说

当(🚧)下就花掉这笔(🚠)钱

是一(🐝)个很容易被理解的选择

像是(🍝)一场从头开始的注定。

如片中所说：

我们晚年的保障

是(📉)我们所有(🎃)特权(🚅)与艰辛的积累

学生贷款，信用卡负债

一连串的失业，低廉的(🙉)薪水

医疗账单，永(🌈)远不可能买房

它们积累在一起

《金钱通解》希(🍪)望告诉你，如何更大限度(🎐)避免各种金钱陷阱。

同时也显示了(🌁)，人类社会就是一个巨大的(🔤)“金钱游戏厅”。

在这套游戏规则里，我们为之疲(🌖)累却逃无(💟)可逃。

作为一个努(🛅)力生活的普通个体。

去了解(🔼)金钱，正视(😺)金(📚)钱(👁)，调整与金钱的关系。

既是对人生负责(🎚)的第一(🕧)步，也是一(🦀)场永远的征程(🌓)。

本文图片来自网络

编辑助理：M就是凶手